Wie viel Zinsen werden bezahlt?
Hallo, ich steh grad irgendwie voll am Schlauch, ich versuche grob Auszurechnen wie viel Zinsen ich bei einer Baufinanzierung bezahle. Aber irgendwo hab ich nen Fehler, hier mal meine Beispielrechnung:
Angenommen ich nehme 200.000€ zu einem Zinssatz von 2,6% über 20 Jahre auf.
2,6% von 200.000€ entsprechen 5.200€ sind dann das meine Zinsen die ich ungefähr bezahle? Oder wo ist hier mein Denkfehler? Angenommen ich möchte 1000€ im Monat abbezahlen, davon wären 2,6% 26€12x20= 6240€. Wo hab ich hier meinen Denkfehler? ich möchte keine absolut korrekte Berechnung nur eine grobe Hausnummer.
Danke für eure hilfe
8 Antworten
Lieber Freund blabub12..
Diese Zinsen sind jährlich zu bezahlen ! Also die 5200€. Macht im ersten Jahr: 12x1000 = 12000, davon Zinsen 5200, Kreditrückzahlung = 6800.
Ab hier heißt es aufpassen, den Vertrag genau durchlesen, eventuell von einem Kenner prüfen lassen.
Die Zinsen!
Diese 2,6%. Ist dieser Zinssatz auf die gesamte Laufdauer ausgelegt? Kann ja sein, daß er nur 3 Jahre gilt und dann an den "banküblichen Zinssatz" angeglichen wird. Weniger wird es nie!
Werden die Zinsen Kontokorrentmäßig berechnet? Heißt auf gut Deutsch:
Du hast 200 000 Schulden. Nach deiner ersten Rate (1000, davon Zinsen 2,6% / 12 (433,33). Hast also im nächsten Monat nur mehr 199 434 Schulden.
Die nächste Zinsberechnung (2,6%) gilt dann für diese 199 434. Heißt wiederum, die Zinsbelastung sinkt mit jeder Rückzahlung.
Die Banken sind Gauner. Lass Dir genau erklären, wie lange der Zinssatz gültig ist, wie (auf welchen Betrag) er berechnet wird, verlange eine Aufstellung des Rückzahlungsplanes auf diese 20 Jahre und!
Lass es Dir schriftlich bestätigen!
Dazu noch: auch schriftlich. Die gesamten Kreditkosten, Gebühren, ... Wieviel bekommst Du in die Hand? Und wie sieht dann dein Konto aus?
Ist ja so. Du bekommst ein Kreditkonto, auf dem landen die 200 000. Im Normalfall werden die Kreditgebühren, Provisionen davon abgezogen. Du hast also schon von Beginn an weniger als diese 200 000.
Kann auch sein, daß Dir die 200 000 netto zur Verfügung stehen, die Gebühren aber draufgeschlagen werden, sodaß Dein "Erstschuldenstand" weit mehr als diese 200 000 sind. Von diesen "mehr" sind natürlich auch Zinsen zu bezahlen.
Ach ja, auch wichtig. Es könnte ja sein, daß die Göttin Fortuna das Horn über Dich ausschüttet und Du plötzlich über Geld verfügst.
Deshalb erkundige Dich auch, wie es bei vorzeitiger Rückzahlung aussieht (Kein Schwein ruft mich an, ... kein Schwein denkt daran.).
Es gibt da nämlich so eigenartige Klauseln. Es könnt nämlich sein, daß Du nach einem Jahr den gesamten restlichen Kredit (also die noch offen Schulden) zurückzahlst, die Bank (Vertrag) besteht aber auf die volle Bezahlung der Zinsen für die gesamten 20 Jahre. Sind einige 10 000.
Deshalb, lieber Freund. Bei so einem Betrag genau den Vertrag checken, auf versteckte Klauseln überprüfen (lassen), und alles schriftlich mit Unterschrift bestätigen lassen.
PS: Im Augenblick bist Du in einer guten Position. Die Banken schwimmen im Geld. Firmen sind nicht so gefragt, die könnten ja in die Insolvenz gehen. Bei Privatkunden wie Dir haben sie schon eine Sicherheit. Dein Haus.
Ich habe mir ein Programm geschrieben das einen Tilgungsplan erstellt:
Bei 200.000.- Euro verzinst zu 2,6 % und einer Monatlichen Rate von 1.000.- Beginn der Rückzahlung April 2017.
ist das Darlehen nach 263 Monaten im Februar 2039 getilgt, es sind bis dahin 62.429.51 Euro an Zinsen aufgelaufen das Darlehen hat 262.429.51 Euro Zins und Tilgung gekostet.
Die 5.200,00 € ist die Summe, die du im ersten Jahr an Zinsen an die Bank zahlst. Monatlich wäre das etwa 433,34 €. Da du ja neben den Zinsen auch einen Teil des Darlehens zurückzahlst (Tilgung), werden die Zinsen jedes Jahr ein bisschen weniger.
Wenn du 1.000,00 € im Monat zurückzahlen möchtest, wäre das die sogenannte Annuität. Die setzt sich aus den Zinsen und Tilgung zusammen. Wenn wir als von den 433,34 € monatlich an Zinsen ausgehen, dann würde deine monatliche Tilgung 566,66 € betragen.
Tag 1: 200.000 aufgenommen
Erste Zahlung (z.B. nach einem Monat), monatlich 1000 Euro: 433,33 Euro Zinsen, 566,67 Euro Tilgung. Restdarlehen = 199.433,33
Zweite Zahlung: 432,11 Euro Zinsen, Rest Tilgung.
Jede Monatsrate weiter gilt: Zinsanteil sinkt, Tilgung steigt.
Google ist dein Freund :-)
Hier https://www.baufi24.de/baufinanzierung-rechner/ kannst du dir deine Finanzierung komplett berechnen und siehst auch die Entwicklung vom Anteil Tilgung und Zins über eine Laufzeit. Ich denke, da findest du alle Informationen, dass es auch verstehst.
Ich würde mir eher Gedanken zur Aufteilung der Laufzeiten (Zinsbindung) machen und schauen, ob du die Raten auch noch mit einem Satz von 4-6% bezahlen kannst.