Immobilienkredit in höhe von 400000€ für ein haus aufnehmen?
Wenn man Monatlich für seine Wohnung ca 700€ Miete zahlt ist es doch besser für 25-30jahre einen kredit aufzunehmen und ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen?
13 Antworten
Grundsätzlich ist der Gedanke nicht schlecht.
Du kommst nur mit den 700 € im Monat bei weitem nicht aus.
(700 x 12 x 25 = 210.000 €)
Wenn Du 400.000 € benötigst - zahlst Du bis zum Schluss mehr als das Anderthalbfache zurück.
(600.000 € / (12 x 25) = 2.000 € pro Monat.
Sparen und fröhlich sein - Eigenkapital !
(hinzu kommen noch Unterhaltskosten und Reparaturen, etc)
Dann rechne das einfach spaßenshalber mal durch.
wenn Du einen Kredit von 400.000 € zzgl. Zinsen in monatlichen Raten von 700 € tilgen willst, dann läuft der Kredit nicht über 25-30 Jahre, sondern eher über 60-70 Jahre.
So einen Kredit gibt die keine seriöse Bank.
Unabhängig davon hast Du durch ein Haus auch laufende Kosten.
Beachte:
- Deine Miete ist warm, beim Haus/der Eigentumswohnung entstehen neben der Rate noch monatliche Kosten die ebenfalls bedient werden müssen.
- Der Vorteil des Geldwerten von Eigentum greift nur wenn man dieses auch wieder anfasst Z. B. bei Verkauf, verrentung oder Vererbung. Ein 400 000 Euro Haus nutzt finanziell nix wenn ich ohne Erben darin sterbe.
- Die gibt Kosten für Eigentümer die Mieter nicht haben Z. B. neues Dach, Heizung, Fenster, Straße.
Daher mein Vorschlag:
Rechne pessimistisch.
Miete mit 2% Anpassung bis zur Rente vs. Vergleichbares Eigentum Kredit inkl. Zinsen+Monatliche Nebenkosten bis zur Rente + 30 000 (oder 60 000 für Fenster oder Heizung oder...)
Den Wert des Hauses außen vor was stellt dich zum Renten eintritt besser.
Wenn es die Miete ist, wie lange müsstest du leben damit sich das Haus rentiert?
Wer heute 700 Euro Miete und 200 Euro Nebenkosten zahlt:
kann 600 Euro in Zinsen und Tilgung stecken, weil man pro Monat mindestens 100 Euro für die höheren Nebenkosten von Eigentum braucht.
Das sind dann 7200 Euro im Jahr.
Davon muss ich einen Teil für Zinsen und einen für Tilgung aufwenden. Weil man nach 10 Jahren Kreditlaufzeit noch höchtens 50% der ursprünglichen Schulden haben sollte, muss man mit ungefähr 4-5% tilgen.
Wenn ich einen Kredit mit Laufzeit über 10 Jahre für zwei Prozent Zinsen bekommen sollte, dann habe ich
5000 Euro für die Tilgung
2000 Euro für die Zinsen und weil ich 2% Zinsen zahle, kann ich mir
mit 700 Euro im Monat für Eigentum maximal 100.000 Euro Kredit leisten und ganz ehrlich, das ist schon ein Ritt auf der Rasierklinge.
Wer darauf setzt, dass die Immobilie im Wert steigt und wir eine Inflation bekommen, die die restliche Tilgung leichter macht, geht eine Wette ein, die schief gehen kann.
wie ich schon geschrieben habe, es ist ein Ritt auf der Rasierklinge und da muss alles gut gehen.
Ganz so einfach ist die Sache nicht, 400ts Euro sind eine Menge Geld- die leiht einem eine Bank natürlich nur mit einem gewissen Einkommen und nicht zu vergessen die Kaufnebenkosten - hier kannst du in den meisten Fällen noch einmal schnell 10 Prozent draufschlagen vom Kaufpreis. Und auch nicht zu vergessen die Zinsen. Und auch mit einem überdurchschnittlichen Einkommen (welches du bei diesem Kaufpreis benötigst) musst du der Bank schon mindestens 10 Prozent Eigenkapital vorweisen, besser noch 20 bis 30 Prozent um gute Konditionen zu erhalten. Und die laufenden Kosten für ein Haus sind auch nicht zu vernachlässigen - und auch hier benötigst du wieder Rücklagen für den Notfall. Wenn ich dein Beispiel mal ganz grob überschlage kommt man bei einer monatlichen Rate von 700 Euro für eine Kaufimmobilie auf 30 Jahre eher in so eine Größenordnung von 200ts Euro Kaufpreis - wenn man von identischen Kosten einer monatlichen Miete von 700 Euro ausgeht- nämlich aufgrund der Kaufnebenkosten, Zinsen und Instandhaltungskosten.
Dem setz ich noch einen drauf:
Du musst entsprechende monatliche Rücklagen bilden um z.B. Reparaturen durchführen zu können, bei Mehrfamilienhäusern werden entsprechende Rücklagen sogar von der Gemeinschaft verlangt. Eine kaputte Heizung kann aufgrund der neuen ökologischen Vorschriften gleich mal richtig Geld kosten und dich sogar zwingen teurere Energiekäufe wie Ökogas nehmen zu müssen.
Dann glaubst du dass du ein Mietrisiko hast, das ist richtig. Und du kannst mit deinem Objekt viel freier umgehen, auch richtig. Aber stell dir mal vor, dass in deinem Wohnbezirk plötzlich durch städtebauliche Maßnahmen der Wert deines Objektes sinkt. Was ist wenn deine Zukunftsplanung durch Scheidung oder Arbeitsverlust zusammenfällt wie ein Kartenhaus? Du planst für 30 Jahre, das ist wohl Zweidrittel deiner Arbeitszeit, die du in ein Objekt invesitierst, das dann auch 30 Jahre alt ist, oder älter, das darf man auch nicht vergessen. Bei derart hohen Summen kommst du aus der Schuldnerfalle kaum noch raus. und nicht zu vergessen, passt dir jetzt etwas nicht, eine neue Wohnung finden ist meist schneller und einfacher als einen Verkauf zu organisieren und das neue Objekt teuer vorzufinanzieren.
Und zuletzt: Ohne Eigenkapital geht kaum was. Selbst mit wenig Kapital gibt es einen Risiko-Aufschlag auf den Vertrag, also 2% sind auch nicht.