Weiterhin den MSCI World und Stoxx Europe 600 besparen?
Meine Mutter (55 Jahre) hat in ihrem Depot seit einiger Zeit den ComStage MSCI World und den Lyxor Stoxx Europe 600 ETF und bespart beide monatlich mit 250€. Vor einiger Zeit hab ich ihr das Depot eingerichtet und mehrmalig mit höheren Beträgen bespart. Anfangs nur den MSCI World. Im Depot sind momentan ca. 8000€ in den MSCI World investiert und vor 2 Monaten hab ich 2 mal den Stoxx Europe 600 mit jeweils 250€ mit dazu genommen. Bisher laufen die beiden gut, vor allem der MSCI World ETF. Sie hat aber noch ca. 40000€ auf ihrem Girokonto die einfach angelegt gehören. Was meint ihr? Sollte ich weiterhin an den beiden ETFs festhalten oder eine andere Strategie fahren? Da sie sehr zurückhaltend ist und wie die meisten Angst um ihr Geld hat, möchte ich es so sicher wie möglich über einen Zeitraum von 10-15 Jahren anlegen. Wie kann ich die 40k nach und nach am besten einzahlen? Einmalanlagen oder Sparplan erhöhen?
6 Antworten
Bist du dir sicher, ein guter Berater deiner Mutter zu sein? Will sie die Schwankung und langfristige Rendite von den beiden Indizes oder hat sie eigentlich ganz andere Ziele?
Ich habe den Verdacht, dass ein Profi zu komplett anderen Lösungen für deine Mutter kommen würde und ich habe auch den Verdacht, dass diese Lösungen den Bedürfnissen deiner Mutter wesentlich näher kämen. Der Profi muss deine Mutter nach Vermögen, Erfahrungen und Zielen fragen und danach eine Lösung für sie finden. Hast du das auch gemacht?
Was genau machst du, wenn das Geld zu 20, 30, 40 oder 50, 70 % oder auch mehr weg ist? Ich glaube das auch nicht nur bedeutet das, dass es nicht so kommt???
Wenn du so weiter machst, hat deine Mutter eher bald (5 - 7 Jahre) alles in Aktien investiert. Sie ist dann Anfang 60 und passt diese Anlage dann zu ihr?
Jetzt fragst du, ob sie eine Abkürzung nehmen soll. Es ist einerlei, ob sie in fünf bis sieben Jahren oder heute alles für sich falsch investiert hat.
Wir beraten auch viele Frauen Mitte 50. Irgendwie sehen die Depots ganz, ganz anders aus und ich kann mir nicht vorstellen, dass es diese Frau gibt.
So ist es
Ich bezweifle sehr stark, dass du meine Antwort beurteilen kannst! Was berechtigt dich dazu?
Das Portfolio 60-jähriger Frauen sieht im Schnitt mehr so aus wie das einer Stiftung oder halt von Leuten, die wenig positive Erfahrung mit Aktien haben und einen maximalen Verlust von 10, 20 oder 30 % vorgeben.
Für Vermögensverwalter ist es vollkomen normal, dass nicht jeder zu 100 % in Aktien investiert sein kann und will. In Wirklichkeit sind das die Ausnahmen und es gibt ungefähr so viele Fonds für Anleger, die nicht das volle Aktienrisiko wollen, wie Aktienfonds. Wie bei den Aktienfonds sind 2 - 4 % des Angebotes am Markt auch so, dass es sinnvoll in Kundenportfolien eingesetzt werden kann und von uns auch eingesetzt werden.
Aktienmärkte können auch mal um 50 % oder mehr schwanken. Im ETF ist man voll dabei und dann sind manche Leute auch dann unglücklich, wenn sie 50 % gewonnen haben - weil das einfach nicht zu ihnen passt. Bei 50 % minus haben sie es doch schon davor gewusst, dass Aktien nichts für sie sind, fühlen sich an die Telekom erinnert und verkaufen panisch.
Dann erzähl doch mal ein bisschen mehr von deinen ultimativen Geldanlagen
Wenn ich dürfte, würde ich dir sehr gerne ein paar Fonds reinstellen, die aktuell an wenig risikofreudige Anleger gehen.
Ich bin Profi und darf es nicht. Es würde aber auch wenig bringen, weil jeder Anleger mit Grund ein anderes Portfolio hat, das genau seinen Bedürfnissen entspricht. Wenn wir nicht so arbeiten würden, könnten wir auch Dachfonds oder ähnliches auflegen. Wäre auch sehr viel einträglicher, aber halt weniger auf die Bedürfnise angepasst und das merkt der Anleger (an seiner Zufriedenheit und seiner Wertentwicklung).
Wenn du es genau wissen willst, kann deine Mutter ein Anlegerprofil bei der MaDrei AG ausfüllen und sich ein Portfolio zusammenstellen lassen. Wäre nur nett, wenn wir nicht auch noch den Antrag versenden müssen. Der verursacht nämlich Kosten. Problem an der Sache ist, dass die Fonds bei uns keinen Ausgabeaufschlag kosten und wir deine Mutter auch noch kostenlos und persönlich (sorry, nie vor Ort) betreuen, also das Portfolio anpassen, was viel wichtiger ist als das erste Portfolio. Du wirst dir also richtig blöde vorkommen, wenn du die Umsetzung dann nicht auch noch bei uns machst.
Habt ihr auch andere Assets im Portfolio? zb Rohstoffe? einfach um etwas Diversifikation reinzubringen, gerade Wenn Sicherheit ein hohes Maß einnimmt.
Ich würde ein wenig in Emerging markets investieren. weil diese im World so gut wie garnicht vertreten sind. auch hier wieder Diversifkation und natürlich auch etwas rendite Chance.
Lyxor New Energy wurde ja auch bereits erwähnt.
Wenn es ein wenig aktiver werden darf, Immoblien sind auch ne interessante Geldanlage. mit 20k Eigenkapital können sehr interessante Renditen rausgeholt werden. Ist halt nicht ganz so passiv.
sonst kann mit MSCI I World halt nix falsch machen. Tech Inidizes zusätzlich für Renditechancen. Sowas wie DAX etc würde in meinen Augen nicht soviel sinn machen weil diese sowieso im World drinnen sind.
Danke für deine Antwort. Immobilien kommen für Sie nicht in Frage. Sollte schon bei Aktien und ETFs bleiben.
Wie wärs dann mit einem REIT
Ja so einer eventuell schon. Allerdings hab ich da wenig Ahnung, ehrlich gesagt.
Dann les dich mal ein.
LTC hat Bsp monatliche Ausschüttung
service Prop hat Momenten 23% Rendite wenn es wieder auf den ehemaligen Wert steigt. Und die Chance auf 300% Gewinn.
du kannst dir auch mit 20.000€ ein kleines DIV Port aufbauen
Grundsätzlich ist es gut, in Aktien investiert zu sein, weil sie durch die Notenbanken subventioniert sind. Allerdings ist die Frage, ob es sich Sinn macht, mit Arbeitseinkommen in einen bereits inflationierten Markt einzusteigen. Das kostet viel Mut (der sich auszahlen kann), aber mit dem Geld einer anderen Person würde ich es nicht tun. Da spielt es keine Rolle, wie gut man überzeugt ist. Einen Verlust kannst du nicht vertreten. Und darauf kommt es ja an, nicht nur darauf, Gewinne zu machen. Die Datenbasis, um qualifizierte Entscheidungen zu fällen hat man ja nicht, es sei denn man ist ein geniales Naturtalent. Aber eine solche Person fragt nicht im Forum nach.
Daher setze ich auf konservative Anlagen, die ich auch verstehe, d.h. z.B. ein paar schöne Goldmünzen. Auf diese Weise ist ein kleiner Inflationsschutz da, man kann nicht alles verlieren und gut iss.
In den MSCI word index kannst du aber immer noch mit deinem eigenen Geld einsteigen. Viel Erfolg. Es kann durchaus klappen. Es wäre unwahrscheinlich, wenn es nicht klappt.
Da du ja schon investiert bist, würde ich zu Vorsicht raten. Und man kann auch in eine schöne Wohnung / Haus investieren (hat man sofort was von)
Ich würde erstmal Ruhe bewahren. Besparen ist gut, aber nicht die gesamte Kohle nachschießen. Wir befinden uns in der größten Wirtschaftskrise seit dem Krieg. Das sieht man an den Aktienkursen überhaupt nicht.
In dem Alter mit dem EK eine kleine vermietete Immobilie kaufen.
Sie hat keinerlei Plan von Immobilien und möchte auch weiterhin eher auf ETFs und Aktien setzen. Danke trotzdem.
Deine Antwort klingt schlau, ist es aber leider nicht!
Welche Anlage soll für eine 60-jährige denn besser sein als Aktienfonds? Für eine eigengenutzte Immobilie reicht das Geld nicht und verzinsliche Anlagen sind mit negativer Realverzinsung nur was für Deppen.
Vor deiner Beratung kann man nur warnen.