Fehlberatung der Bank?
Hallo!
Und zwar geht es darum das mir meine Bankberaterin bei meiner Hausbank (olb) im Februar dazu riet mein Erspartes ( 30.000€)in den Allianz Schatz Brief zu legen weil es dort noch gute Zinsen gibt.
Allerdings wusste sie das wir auf Immobilien Suche waren.
Sie hatte schon Finanzierungsbeispiele gerechnet damit wir wissen in welcher Preisklasse wir suchen können.
Auf meine Frage was ist wenn ich ein Haus finden würde sagte sie das wäre kein Problem, dass würde man in die Finanzierung einberechnen und ich müsste nur Zinsen zahlen und das ich ja jederzeit ran könnte, es müssten lediglich 1000€ stehen bleiben.
Nunja, wir sind jetzt fündig geworden und vergleichen die Angebote der verschiedenen Banken.Wir waren bei der Olb und vier weiteren Banken. 3 von 4 Banken haben mehr oder weniger die Hände über den Kopf zusammen geschlagen wieso weshalb warum sie mir zu diesem Produkt geraten hat bei meiner Situation...
Da alle genau das selbe gesagt haben glaube ich Ihnen auch...
Fällt das schon unter einer Fehlberatung und was kann ich tun???
Meine Olb Beraterin ist den Rest des Monats Krank. Morgen habe ich einen Termin bei einen Vertreter von Ihr....
Ich fühle mich verarsc...
Wenn ich den Schatz Brief wieder kündige verliere ich 2200€...
Wenn ich abhebe bekomme ich höchstens 26800€ ...
Hat jemand Erfahrungen mit so einer Situation?Was für Chancen habe ich auf eine Rückwicklung bzw meinen Verlust erstattet zu bekommen?
Danke und liebe Grüße
6 Antworten
Einfach offiziell eine Beschwerde an den Vorstand schreiben. Dann geht der Fall ins Beschwerdemanagement und du wirst nicht einfach abgebügelt. Wen es nicht klappt, eine Beschwerde an den Ombudsmann des Verbandes wenden.c
Hallo Claire84,
schade, dass unser Allianz Schatzbrief für dich nicht das richtige Produkt ist. Ich kann nachvollziehen, dass über die Beratung verärgert bist und nun versucht, für dich die beste Lösung zu finden.
Grundsätzlich ist unser Schatzbrief ein tolles Versicherungsprodukt. Aber der beste Vertrag nutzt dir nichts, wenn er weder zur dir noch zu deiner Situation passt. Welches Produkt das Richtige ist, sollte ein Berater in einem Gespräch mit dir herausfinden. Wenn das Beratungsgespräch gut verläuft, kannst du bzw. dein Berater unpassende Produkte und somit Probleme von vornherein ausschließen. Die Beratung zum Abschluss eines Versicherungsvertrages wird immer schriftlich in einem Beratungsprotokoll festgehalten. Das Beratungsprotokoll wird dir dann von deinem Berater mit den Vertragsunterlagen ausgehändigt.
Du hast mit dem Schatzbrief eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag abgeschlossen. Das bedeutet, der Beitrag wird einmalig zu Beginn der Versicherung fällig. Da du während der Laufzeit Geld entnehmen oder zuzahlen kannst, ist der Schatzbrief besonders flexibel. Versicherungsprodukte werden aufgrund der garantierten Leistungen und Renditechancen bei langfristen Anlagen häufig statt klassische Bankprodukte wie einem Tagesgeldkonto angeboten. Bei Vertragsabschluss entstehen Abschluss- und Vertriebskosten. Diese werden größtenteils zu Vertragsbeginn direkt vom Anlagebetrag abgezogen. Da der Vertragswert dann erst einmal unter den ursprünglichen Anlagewert fällt, ist eine vollständige Entnahme des Kapitals gerade in den ersten Jahren nach Vertragsbeginn mit finanziellen Nachteilen verbunden. Innerhalb der Laufzeit erhöht sich der Betrag dann durch die Erträge (Gewinne) und wächst stetig weiter.
Zum Vertragsende bietet der Schatzbrief die Wahlmöglichkeit zwischen einer Rentenzahlung und einer einmaligen Kapitalzahlung. Ich kann mir durch die vielen Gestaltungsmöglichkeiten vorstellen, dass dein Berater sich deshalb für einen Schatzbrief bei dir entschieden hat.
Gerne möchte ich mir deinen Vertrag anschauen um zu sehen, wie wir dich in deiner Situation unterstützen können. Du kannst mir gerne deine Versicherungsnummer und deine Rufnummer per E-Mail an allianzhilft.dialog@allianz.de schicken.
Ich schaue mir dann deinen Vertrag an und werde mich mit deinem Einverständnis bei dir melden, um das weitere Vorgehen und die Möglichkeiten mit dir zu besprechen.
Es tut mir sehr leid, dass du bisher so große Probleme mit deinem Schatzbrief bei uns hattest.
Ich hoffe meine Antwort hilft dir weiter.
Viele Grüße, Christina vom Allianz Hilft Team
wenn Du gesagt hast, daß Du kein Risiko willst & sonst in früheren Jahren auch risikolose Geldanlagen, muß die Bank haften an Hand eines Beratungsprotokolls.
https://de.wikipedia.org/wiki/Beratungshaftung
Notfalls Verbraucherberatung oder Anwalt
da bewahrheitet sich doch der Spruch von Kapitän Haddock bei Tim & Struppi. Wir sind gegen Alles versichert, nur nicht gegen Versicherungsvertreter.
Fakt ist, die Bank hat einen Schatzbrief verkauft
Die Beraterin hat eine wohl höhere Provision erzielt & hat am Bedarf der Kundin vorbei ihren Profit durchgesetzt, obwohl klar war, daß die Immobilie gekauft werden sollte.
Das ist sehr wohl eine Fehlberatung meiner Meinung nach. Die Frau hat sich über den Tisch ziehen lassen & wußte Nichts über eine Art Re-Disagio, also kein Damnun bei der Ausgabe, wohl aber bei der Rückgabe.
Ich fordere Dich zum Rencontre auf. Wähle die Waffen. Du mußt hier nicht so unfreundlich sein.
Bankombudsmann einschalten. http://verbraucher.bankenverband.de/beschwerdestelle/
Man sollte NIE (!) alles auf eine Karte setzen!
Die Bankberaterin hat mit Sicherheit eine Provision eingestrichen.
https://youtube.com/watch?v=g5gvnVEw9Xk
Günter
Was steht im Beratungsprotokoll?
Kompletter Schwachsinn. Beratungsprotokolle gibt es nur bei Wertpapieren, der Allianz-Schatzbrief ist eine Versicherung. Zudem sind Verfügungen während der Laufzeit möglich. Und da er nicht börsennotiert ist, hat er auch kein Risiko, sondern vorher fest definierte Rückgabenabschläge. Also nicht ein einziger Satz deiner Antwort ist richtig.
Wenn man keine Ahnung hat, einfach mal die....