In diesem Rechner findest Du die Antwort auf Deine Frage:
https://tilgung.fmh.de/rechner3/fmh2/tilgungsrechner/?AspxAutoDetectCookieSupport=1
Viel Erfolg!
Hallo,
was Du da vor hast ist weder Unfug, noch brauchst Du 20% Eigenkapital (EK) zusätzlich zu den Kaufnebenkosten, wie der ein oder andere hier geantwortet hat. Ich erkläre Dir aufgrund 26 Jahren Berufserfahrung als Immobiliendarlehensvermittler auch gerne wieso:
In der Vergangenheit traf es durchaus zu, dass die Bank zusätzlich 20% EK wollte und ist auch heute noch Wunschdenken der ein oder anderen Bank. Aber früher waren die Preise für Immobilien und ganz besonders auch die für Finanzierungen auf einem ganz anderen Niveau. Denn jetzt mal ehrlich, wie soll man soviel Geld gespart haben?
Wir reden hier schließlich bei einem angenommenen Kaufpreis von z.B. 350.000 Euro, mal eben von etwas mehr als 120.000 Euro Eigenkapital.
Und? Wer hat das mal eben auf der hohen Kante?
In der heutigen Zeit ist es fast völlig normal nicht genügend Eigenkapital mitzubringen, oder einsetzen zu wollen. Und da ganz viele andere Menschen genauso denken, gibt es auch eine Menge Banken, die eine solche, sogenannte 100- oder 110% Finanzierung möglich machen. Man muss nur ein paar Spielregeln einhalten.
Auch kann Deine Freundin ohne jegliche Probleme anteilig mit ins Grundbuch aufgenommen werden. Ist eine gute Form der Absicherung.
Auf einen möglichen Denkfehler vieler Menschen möchte ich Dich trotzdem hinweisen. Viele Denken: 3 Parteien-Haus kaufen und die 2 Mieter zahlen mein Haus ab. Die Rechnung geht leider nicht auf, da Mieteinnahmen von den Banken nie zu 100% als Einkommen akzeptiert werden.
Daher steht und fällt Dein Vorhaben, wie in vielen anderen Fällen auch, und trotz der Hilfe Deiner Freundin, mit Deiner Bonität, sprich: Deinen aktuellem Einkommen, weitere eventl. Kreditverpflichtungen, SchufaScore etc...
Ich wünsche Dir alles Gute und viel Erfolg!
Schau einfach mal hier rein:
https://www.bausparkassen-vergleich.de
Viele Erfolg!
Du bekommst definitiv 100.000,- EUR von der KfW, ohne wenn und aber und auch ohne persönliche Beratung.
Zu klären wäre nur ob es Sinn macht, oder ob es nicht vielleicht doch Banken gäbe, die günstiger liegen als die aktuellen 0,87% (bei 10 Jahren Zinsbindung) der KfW.
Hier findest Du ein wenig Info dazu: https://www.hypo14.de/eine-immobilie-finanzieren/
Alles Gute.
Du entschuldige. Keine Ahnung an welche Bank Du da geraten bist, aber so würde das regulär finanziert werden:
Deine Bonität ist nicht nur der Score, sondern weitere Faktoren wie Einkommen, Familie, Eigenkapital, etc.. Aber ein guter Score ist schonmal positiv.
Nicht ungefähr, sondern recht genau (Stand heute) und unter der Voraussetzung Du hast 100% finanziert sind dies die Mindestraten. Umso mehr Du darüber hinaus zahlst, umso schneller ist das Darlehen abbezahlt.
Hinweis: Es gibt seit wenigen Jahren die Möglichkeit des Tilgungssatzwechsels. Mit dieser Klausel in Deinem Immobilienkreditvertrag bist Du sehr flexibel was Deine Raten angeht, da Du je nach Vereinbarung einige Male die Rate verändern darfst.
Ich hoffe ich konnte helfen und wünsche alles Gute.
Viel Unsinn steht hier. Zur Klärung: Natürlich sind auch 30 Jahre möglich.
Hier eine Übersicht:
Ich hoffe ich konnte helfen und wünsche Ihnen alles Gute.
Das ist heutzutage nicht mehr erforderlich. Ich erkläre es kurz:
Die meisten Finanzierungsanfrage erreichen uns mit wenig, oder sogar ohne Eigenkapital. Das ist in der heutigen Zeit fast völlig normal. Und da ganz viele Menschen zu wenig Eigenkapital haben, gibt es auch eine Menge Banken, die eine solche, sogenannte 110%- Finanzierung möglich machen.
Bei jedem Kauf oder Bau fallen Kaufnebenkosten an, die in der Summe schnell bei 15 % des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten liegen können. Hierzu zählen die Maklercourtage, die Notar-/ und Gerichtskosten und die Grunderwerbssteuer, die übrigens meist den größten Anteil ausmacht.
Du hast mit Sicherheit schon oft gehört oder gelesen, dass mindestens diese Kaufnebenkosten und zusätzlich 20% des Kaufpreises als Eigenkapital vorhanden sein sollten. Blödsinn! – In der Vergangenheit traf das zu und ist auch heute noch Wunschdenken der ein oder anderen Bank. Aber früher waren die Preise für Immobilien und ganz besonders auch die für Finanzierungen auf einem ganz anderen Niveau. Denn jetzt mal ehrlich, wie soll man soviel Geld gespart haben?
Wir reden hier schließlich bei einem angenommenen Kaufpreis von 350.000 Euro, mal eben von etwas mehr als 120.000 Euro Eigenkapital. Natürlich, der ein oder andere hat Geld gespart oder bekommt es aus der Verwandtschaft aber wir sprechen hier von der Ausnahme und nicht von der Regel. Lass Dich also von solchen Ratschlägen nicht davon abhalten überhaupt eine Finanzierungsanfrage. zu starten. Und nicht mit irgendwelchen Konstrukten hier weiteres Eigenkapital zu beschaffen.
Wichtig ist, dass Ihre finanzielle und familiäre Planung auf sicheren Füßen steht, dass die Bonität passt und das Du eine höhere Tilgung vereinbarst. Wenn das der Fall ist, dann klappt es.
Alles Gute und viel Erfolg.
Ich gehe nächsten Sonntag mal zum Bäcker und frage ihn wieviel er an einem Brötchen und wieviel er an einem Croissant verdient und entscheide dann was ich kaufe.
Macht das Sinn? - Natürlich nicht. Kommt es nicht eher darauf an was ich zum Frühstück essen will?
Ähnlich verhält es sich mit Deiner Frage. Was ist Dein Vorhaben? Macht Tilgungsaussetzung bei Dir Sinn, oder eher nicht? Ich vermute Du hast bisher keine anständige Beratung genossen und kennst somit die Vor- und Nachteile der verschiedenen Finanzierungsformen nicht.
Um trotzdem Deine Frage zu beantworten:
Bausparvertrag: 1% oder 1,6% der Bausparsumme = Abschlussgebühr
Annuitätendarlehen: 0,5% bis 4% des Darlehens je nach. Bank (i. d. R. 1%)
Und übrigens: Die Provisionen sind identisch, ob Du nun den Darlehensvertrag über einen Darlehensvermittler oder bei der Bankfiliale unterschreibst. Allerdings liegen die Vorteile woanders. Hier ein Artikel im Blog unserer Website: https://www.mehrguenstig.de/post/wer-bietet-den-günstigsten-immobilienkredit-vermittler-oder-bank
Doch die Baufinanzierung alleine an den günstigeren Abschlusskosten zu entscheiden, kann richtig nach hinten losgehen und letztendlich wesentlich teurer werden.
Ich habe jetzt Deine beiden Fragen gelesen und die Antworten dazu auch. Zunächst einmal bedenke bitte, dass dies hier ein Laienforum ist. Viele versuchen zu helfen und geben Ratschlägen die auf eigenen Erfahrungen oder Hörensagen beruhen.
Seit über 20 Jahren vermitteln wir Immobiliardarlehen. Auch solche speziellen Fälle wie Du sie hast.
Du suchst die ganze Zeit nach nach einem Allgemein-Verbraucherdarlehen (AVD). Die gibt es wirklich meist nur bis 10 Jahren und meist auch nur bis 50.000,- EUR. Was Du brauchst nennt sich allerdings Immobiliar-Verbraucherdarlehen (IVD). Hier gehen die Laufzeiten bis zu 40 Jahre und die Zinsen sind wesentlich günstiger:
Bei einem Immobilienwert von 400.000,- und einem benötigtem Modernisierungsdarlehen von 100.000,- sind dies hier die möglichen Bestzinsen aus über 700 Banken:
je nach Postleitzahl kann es geringfügige Abweichungen geben.
Da hier Eigenwerbung nicht gern gesehen wird, kann ich Dir nicht wirklich weiter helfen, aber doch den Rat geben: Suche nach einem Darlehensvermittler / Hypothekenmakler in Deiner Nähe. Wenn Du einen guten erwischst bekommst Du dort günstigere Zinsen als bei der Bank selbst und es kostet Dich keinen Cent extra.
das hört sich für mich nach Kölsch (Köln) an
juten Tach, wie jet et
Wir alle suchen erstmal im Netz nach Antworten, wenn uns ein Wehwehchen plagt, richtig? Ein richtig gutes Gefühl hat man aber doch meist erst, wenn man zum Arzt seines Vertrauens gehen und ihn persönlich konsultieren kann. Warum? Weil das der Fachmann ist, weil der aufgrund seiner Erfahrung tausendmal besser sein wird als das Netz.
Ich frage mich oft: Alle diese Menschen die glauben mit ein wenig Internetrecherche oder Check24 und Ähnlichem günstige/gute Versicherungen finden zu können...
...ob die sich wohl selbst ein Zahn ziehen, statt zum Zahnarzt su gehen? Ob die wohl die Bremsen an deren Auto wechseln, statt zur Werkstatt? Oder ob die sich vor Gericht selbst vertreten, statt Anwalt zu konsultieren/beauftragen, oder, oder...?
Wie kann man bitte schön als Laie der Meinung sein bei einem solchen Problem selbst eine Lösung finden zu können, wenn es um die Absicherung meines wahrscheinlich höchstem Gut geht (Immobilie)? Wer hat den wirklich genügend Erfahrung um hier eine Empfehlung auf diese Frage auszusprechen? Wer glaubt denn ernsthaft von weit über 200 Versicherern alle Bedingungen vergleichen zu können? Oder richte ich mich erst nach dem günstigsten und schaue anschließend nach den Leistungen?
Ich verstehe das nicht.
Ich würde aber auch nie zu einem Vertreter laufen, weil der ja nur sein Produkt verkaufen kann. Doch was ist mit einem Versicherungsmakler?
So manch einem "Ich-kann-das-alles-selbst-Experten" würde ich wirklich nahe legen, bevor er sich Seiten wie Check24 anschaut, oder krampfhaft versucht nach gutem und günstigem Versicherungsschutz zu suchen, dass der lieber recherchieren sollte, was ein Versicherungsmakler ist und was er kann!
Hier nur ein paar wenige Fakten:
Natürlich gibt es schwarze Schafe, aber die gibt es überall. Und wer meint im Internet schlau zu werden, der dürfte ja auch so schlau sein die schwarzen Schafe frühzeitig zu identifizieren.
Viel Erfolg bei der Lösungssuche.
Ach übrigens: Ich bin kein Versicherungsmakler!
Zunächst einmal finde ich es extrem gut, dass Du mit 22 Jahren das Thema Eigenheim angehst. Lass Dich in Deinem Vorhaben bitte nicht von Sprüchen ablenken wie:
Bedenke einfach dies ist ein Laienforum. Hier die Antwort auf Deine Frage(n):
Die meisten Banken haben unterschiedliche Lebenshaltungspauschalen, von daher haben viele Banken ein anderes Maximum an Darlehen was Sie Dir gewähren würden.
Ich formuliere als Gründer und Inhaber einer Firma, die sich seit über 20 Jahren nur mit Baufinanzierungen beschäftigt (Hypothekenmakler) meine Antwort wie folgt:
A) Wenn Du alleine finanzieren willst/musst, dann werden gefühlte 70% der Banken Dir ein Darlehen bis max. 292.000,- EUR gewähren. 30% der Banken je nach Bonität ca. 10-20% mehr.
B) Wenn Ihr beide zusammen finanzieren wollt, dann werden gefühlte 80% der Banken Euch ein Darlehen bis max. 476.000,- EUR geben können. Die anderen 20% der Banken bei sehr guter Bonität bis 10% mehr.
In beiden Fällen gilt das Grundstück als Eigenkapital.
Bei der selben Bank finanzieren, wo Du schon das Grundstück finanziert hast wäre nicht klug, den es gibt einfach zu viele Schwankungen in den Zinsen. Und weil diese Bank vielleicht günstig für das Grundstück war, heißt es noch lange nicht, dass es auch günstig für das Baudarlehen sein wird.
Wir haben auf unserer Website einen Rechner mit dem Du mit wenigen Angaben und anonym den für Dich möglichen Bestzins aus über mittlerweile mehr als 700 Banken errechnen kannst (https://www.mehrguenstig.de/zinsrechner). So hast Du zumindest eine Hausnummer für Deine weiteren Überlegungen.
Ich wünsche Dir alles Gute und viel Erfolg bei Deinem Vorhaben und stehe Dir gerne für weitere Fragen zur Verfügung.
Die meisten Banken lehnen bei negativer Schufa eine Finanzierungsanfrage rigoros ab, doch es gibt auch Banken (auch namhafte deutsche Großbanken), die auf den Eintrag schauen. Wenn es kein Offenbarungseid, Haftbefehl oder ähnliches ist, dann hat man Chancen. Je nachdem welche Kontakte man zu den einzelnen Banken als Vermittler pflegt, läßt der ein oder andere Abteilungsleiter der Darlehensetage mit sich reden.
Unser letzter Fall (keine 2 Monate her): Kreditkündigung in der Schufa. Etwas mehr als 6.000,- EUR waren noch offen. Es konnte aber belegt werden, dass die Kundin seit 2 Jahren regelmässig 250,- EUR mtl. abzahlt. Kredit über 320.000,- EUR wurde genehmigt!
Es ist halt immer eine Einzelfallentscheidung.
Ein Lösungsvorschlag: Wenn die Finanzierung NUR über Deinen Freund laufen soll, dann muss entsprechendes Einkommen vorliegen, sonst haut das nicht hin.
Meine Empfehlung an Dich: Vermeide den Alleingang zu verschiedenen Bank, weil jede Kreditanfrage direkt wieder Deinen SchufaScore verschlechtert. Frage also unbedingt nach Konditionsanfrage (das verschlechtert nicht Deinen SchufaScore).
Im Idealfall solltest Du eh direkt zu einem Hypothekenmakler. Die gibt es garantiert auch in Deiner Nähe. Wenn Du einen mit guten Bankkontakten erwischst, dann kann der Dir garantiert helfen. Kost' nix extra. Warum Du dort meist sogar günstigere Konditionen bekommst als direkt bei der Bank kannst Du ein einem Beitrag im Blog unserer Website lesen:
https://www.mehrguenstig.de/post/wer-bietet-den-günstigsten-immobilienkredit-vermittler-oder-bank
Wünsche Dir alles Gute und viel Erfolg!
Zunächst einmal der Hinweis: Das ist hier ein Laienforum, wo viel Menschen helfen wollen und gut gemeinte Ratschläge verteilen. Oftmals allerdings aus eigenen Erfahrungen heraus, oder aber aus Hörensagen.
So sind die immer wieder genannten Aussagen man bräuchte erstmal 20% Eigenkapital in der heutigen Zeit und bei den heutigen Immobilienpreisen absoluter Quatsch.
Meine Antworten aus über 20 Jahren Berufserfahrung als unabhängiger Immobiliardarlehensvermittler:
Ja, es geht. Mit 20.000,- EUR Eigenkapital sowieso.
Jetzt stell Dir bitte vor ich wäre Kreditberater von 400 Banken. So verstehst Du folgendes besser:
a) Während der Probezeit werden max. 5 dieser 400 Banken ja sagen. Entsprechend teuer wird der Zinssatz.
b) Wenn die Probezeit vorbei ist und Du noch in diesem 1. Jahr befristetem Arbeitsvertrag steckst werden es ca. 30 bis 40 Banken sein, die Dir grünes Licht geben würden. Den Banken ist es dabei vollkommen gleichgültig, wie leicht du anschließend einen neuen Job bekommst.
c) Nach einem Jahr stehen Dir allerdings mehr als 200 Banken (weil regionale Einschränkungen) zur Verfügung. Erst jetzt und mit dieser Auswahl wirst Du auch die für dich günstigsten Zinsen bekommen können, da die maximale Anzahl an Banken zur Verfügung steht. Verstanden?
Fazit: Du kannst direkt nach der Ausbildung tatsächlich kaufen (wenn Du es mit dem Kaufpreis nicht übertreibst), aber er wäre klug die Zeit abzuwarten bis zum unbefristetem Arbeitsvertrag.
Nun könnte vor Dir der Einwand kommen: Worauf warten? Auf höhere Kaufpreise? Auf eventl. höher Zinsen?
Und ich müsste Dir recht geben mit diesen Argumenten. Deswegen mein Tipp: Ich habe es bereits oft erlebt das ein Gespräch mit dem Arbeitgeber Wunder wirkt. Nicht wenige Chefs wissen, dass ein befristeter Arbeitsvertrag hinderlich ist bei einer Finanzierungsanfrage und lassen durchaus mit sich reden.
Ich gratuliere zu Deiner Einstellung zu diesem Thema und wünsche Dir viel Erfolg. Lass Dich nicht entmutigen!
In Deutschland zahlt jeder im Laufe seines Lebens ein Haus ab, doch meist nicht das Eigene!
Und nun überlege: Macht das Sinn?
Die meisten Banken lehnen bei negativer Schufa eine Finanzierungsanfrage rigoros ab, doch es gibt auch Banken (auch namhafte deutsche Großbanken), die auf den Eintrag schauen. Wenn es kein Offenbarungseid, Haftbefehl oder ähnliches ist, dann hat man Chancen. Je nachdem welche Kontakte man zu den einzelnen Banken als Vermittler pflegt, läßt der ein oder andere Abteilungsleiter der Darlehensetage mit sich reden.
Unser letzter Fall (keine 2 Monate her): Kreditkündigung in der Schufa. Etwas mehr als 6.000,- EUR waren noch offen. Es konnte aber belegt werden, dass die Kundin seit 2 Jahren regelmässig 250,- EUR mtl. abzahlt. Kredit über 320.000,- EUR wurde genehmigt!
Es ist halt immer eine Einzelfallentscheidung.
Zu Deinem Lösungsvorschlag: Man kann durchaus kreditwürdig sein, aber trotzdem keine Darlehenszusage bekommen. Wenn die Finanzierung NUR über Deine Freundin laufen soll, dann muss entsprechendes Einkommen vorliegen, sonst haut das nicht hin.
Meine Empfehlung an Dich: Vermeide den Alleingang zu verschiedenen Bank und gehe direkt zu einem Hypothekenmakler. Die gibt es garantiert auch in Deiner Nähe. Wenn Du einen mit guten Bankkontakten erwischst, dann kann der Dir garantiert helfen. Kost' nix extra. Warum Du dort meist sogar günstigere Konditionen bekommst als direkt bei der Bank kannst Du ein einem Beitrag im Blog unserer Website lesen:
https://www.mehrguenstig.de/post/wer-bietet-den-günstigsten-immobilienkredit-vermittler-oder-bank
Wünsche Dir alles Gute und viel Erfolg!
Die meisten Banken lehnen ab, doch es gibt auch Banken (auch namhafte deutsche Großbanken), die auf den Eintrag schauen. Wenn es kein Offenbarungseid, Haftbefehl oder ähnliches ist, dann hat man Chancen.
Mit einem Bürgen als zweiten oder sogar dritten Darlehensnehmer ginge es natürlich. Und 140.000,- EUR ist ja auch kein Mega-Darlehen.
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