Beim Sparen sparst du dir die Zinsen die sonst an die Bank entfallen. Das können schonmal 30-40% vom Wert eines Hauses sein. Allerdings musst du dein Geld so ansparen dass es vor der Inflation geschützt ist. Das heißt nicht einfach auf die Bank legen sondern zumindest mal einen sinnvollen ETF anschaffen.
Momentan ist es so dass die Zinsen für Kredite anziehen und das führt dazu dass sich die Leute keine großen Kredite mehr leisten können. Das heißt wiederum dass die Preise vermutlich sinken werden in Zukunft. Vielleicht nicht überall aber vielerorts. Sinken die Preise während du einen Kredit abzahlst machst du ja doppelt Verlust.
Nehmen wir an du kaufst ein Haus für 400.000 Euro. Abzahlen tust du 700.000 Euro inkl. Zinsen. Jetzt sinkt aber der Wert auf 300.000 Euro. Das heißt du hast 700.000 Euro bezahlt und nur 300.000 Euro am Ende dafür bekommen. Ziemlich schlechter Deal.
Jetzt kommt es aber natürlich noch darauf an wie lange du brauchst um dir diese 300.000 Euro anzusparen. Kannst du monatl. 2000 Euro zurücklegen sind das 24.000 Euro im Jahr. Inkl. ETF Zinsen von um die 6-8% hast du die 300.000 Euro nach 10 Jahren erspart. Fängst du mit 24 an dann bist du 34 und hast dein Haus quasi abbezahlt. Und das gute ist, du hattest 10 Jahre Zeit dir einen Job zu finden der dir richtig Spaß macht ohne Stress mit einem Kredit zu haben. Man muss sich natürlich zusammenreissen können das Geld nicht zu verprassen. Das ist so die größte Gefahr.
Dauert das Ganze jetzt aber 20 oder 30 Jahre dann lohnt es sich wieder nicht, da man schlecht kalkulieren kann ob man überhaupt so lange lebt usw. Ich würde deshalb sagen kannst du dir ein Haus in ca. 10 Jahren ersparen ja oder nein. Davon würde ich es abhängig machen.
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Nochmal zum Thema Zinsen das viele nicht verstehen: Zahlst du einen Kredit ab der 5% p.a an Zinsen verlang (pro Jahr) bedeutet das du zahlst 5% auf das gesamte Geld das du der bank noch schuldest im Jahr. Bei 400.000 Euro sind das 20.000 Euro PRO JAHR. Da du aber nur 24.000 Euro im Jahr sparen kannst würdest du ja nur 4000 Euro im Jahr vom Kredit abzahlen. Das heißt im zwieten Jahr schuldest du immernoch 396.000 Euro ind zahlst 19.800 Euro an Zinsen. Dann kannst du 4200 abzahlen. Und so weiter. Da verkalkulieren sich viele mit weil sie glauben sie zahlen doch 24.000 im Jahr ab wenn sie 2000 Euro im Moant an Kredit abzahlen. Pustekuchen!
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Das heißt im Beispiel müsstest du die 400.000 Euro über 36 Jahre abbezahlen bei 5% Zinsen p.a. und einer Sparrate von 2000 Euro im Monat. Du hättest insgesamt 864.000 Euro abgezahlt..... heftig! 2000 Euro im Monat klingt erstmal viel im vergleich zu Miete, sind aber viel zu wenig um ein Haus sinnvoll abzubezahlen. Die meisten Leute übernehmen sich bei Krediten weil sie schlecht aufgeklärt werden. Und da ist noch gar nicht mit eingerechnet das Zinsen ja weiter steigen könnten in Zukunft. Die 5% p.a kann man zwar für ca. 10 Jahre festschreiben lassen aber danach richtet sich der Zins nach dem Markt.