Diese Zinsen sind als "Zinsrahmen" zu sehen. Die Bank kann ja nicht wissen, wie hoch die Zinsen einmal in der Zukunft sein werden. Der Ablauf dabei ist folgender:

Der Darlehensnehmer kommt mit den monatlichen Raten in Verzug und ein Sanierungsvorschlag der Bank scheitert. Dann wird die Bank den laufenden Kreditvertrag kündigen. Die Zinsen, die in diesem Vertrag vereinbart wurden, gelten dann nicht mehr. Es wird dann ein variabler Zinssatz berechnet und die Höhe dieses Zinssatzes kennen wir heute noch nicht. Die Verwertung durch die Bank oder einen Spezialmakler beginnt und die Zinsen laufen so lange auf, bis es zu einem Verkauf oder einer Zwangsversteigerung kommt, und werden auf die Restschuld des Kredits hinzu gerechnet.

Die Bank kann nicht wahllos einen Zinssatz verlangen, sondern muss sich an den Marktgegebenheiten orientieren. Das ist auch gesetzlich geregelt, allerdings weiss ich nicht genau wo!

Was kannst Du denn gut oder was machst Du besonders gerne?

Hallo,

das wird leider nichts!

Du liegst mit Deinem Einkommen unterhalb der Pfändungsgrenze. Das bedeutet, dass die Bank, die Dir den Kredit gibt, keine Chance hat, bei Dir zu pfänden. Daher wird keine Bank einen Kredit geben.

Du läufst damit eher Gefahr, einem Betrüger aufzusitzen, der Dich dann mit Verträgen versorgt, die Du nicht haben möchtest.

Sorry!

Stefan

Hallo lemington01,

Banken sind gemäß Geldwäschegesetz verpflichtet, die Identität des Kreditnehmers zu überprüfen. Sinn und Zweck der Prüfung ist der Nachweis, dass es sich beim Kreditnehmer um eine "echte" Person handelt und diese Person nicht rechtswidrig, illegales Geld in den Wirtschaftskreislauf einbringt.

Es kommt sogar vor, dass Du, obwohl Du bereits Kunde einer Bank bist, deine Identität noch mal nachweisen muss, weil das einfach zum festen Auszahlungsprozess der Bank gehört.

Klingt komisch, ist aber so!

Also wenn der Gesamtmarkt in Richtung Allzeithoch läuft, würde ich mir 10 Mal überlegen, eine Aktie zu kaufen, die am Boden liegt! Warum willst Du das Risiko eingehen?

Hallo Heiratermann,

als Hypothekenmakler kann ich noch folgende Faustformel mit an die Hand geben. Wenn Du eine Finanzierung beantragen willst, sollte der Kaufpreis der Immobilie nicht mehr als das 14-fache der Jahresnettokaltmiete betragen! Darüber musst Du halt mehr Eigenkapital einsetzen.

Ich kenne allerdings auch einen Investor, der maximal zum 10-fachen der Jahresnettokaltmiete kauft. Dann musst Du halt länger suchen, bis Du eine solche Immobilie gefunden hast.

Viel Erfolg!

Hallo Kevin,

die Bank darf den Kredit erst auszahlen, wenn sie Deine Identität überprüft hat. Das ist im Geldwäschegesetz geregelt.

Du hast, wie bei jedem Kreditvertrag, ein 2-wöchiges Widerrufsrecht. Von dem Tag, an dem Du erfährst, dass die Bank Deinen Kreditantrag angenommen hat, hast Du 2 Wochen Zeit, den Vertrag zu widerrufen. Lässt Du die 2 Wochen verstreichen, muss Du den Kreditvertrag erfüllen, kannst ihn aber gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restdarlehenssumme sofort wieder zurück zahlen.

Suche in Deinem Kreditvertrag nach der Widerrufsbelehrung. Dort steht alles drin: es gibt immer eine Postadresse, Email-Adresse und Faxnummer an die Du Deinen Widerruf richten musst. Dabei solltest Du immer nachweisen können (Einschreiben, Faxbestätigung, etc.) WANN Du den Widerruf abgesendet hast.

Es entstehen dadurch keine Kosten für Dich und Du musst auch nicht angeben, warum Du den Kredit nicht haben möchtest. Für weitere Fragen zum Thema Kredit und Finanzierung, kannst Du Dich gerne an mich wenden. Ich arbeite seit 22 Jahren als selbständiger Finanzierungsmakler.

Schöne Grüße aus Wuppertal

Stefan

Hallo,

ich vermittel seit über 20 Jahren Immobilienfinanzierung und habe für meine Kunden ein Kalkulationstool entwickelt, mit dem Du Deine monatliche Rate errechnen kannst! Du siehst darin auch, ob Du Dir diese Finanzierung überhaupt leisten kannst. Du kannst Dir dieses Tool von meiner Internetseite herunter laden.

Schau einfach in mein Profil, da findest Du meine Internetseite!

Viel Erfolg!

Stefan Schulze

Hallo,

ich arbeite seit über 20 Jahren als selbständiger Hypothekenmakler und brauche für die Antwort auf Deine Frage noch ein paar Daten:

1. Hat Dein Darlehensvertrag eine Laufzeit von 20 Jahren oder eine Zinsbindung von 20 Jahren (ist der Zinssatz also für 20 Jahre fest geschrieben?
2. wann hast Du den Darlehensvertrag abgeschlossen?
3. bei welcher Bank hast Du den abgeschlossen?

Wenn der Vertrag schon älter ist, sind Sondertilgungen wahrscheinlich nicht möglich. Nach § 489 BGB ist aber jeder Vertrag der länger als 10 Jahre läuft mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten und ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündbar.

Wenn Du mir die obigen Fragen beantwortest, kann ich Dir weiter helfen.

Schöne Grüße

Stefan

Die einfachste Methode ist diese Internetseite für NRW:

https://www.boris.nrw.de/borisplus/?lang=de

Dann die Adresse in die entsprechende Zeile eintragen und Du erhälst eine Karte mit roten Linien. Diese Linien begrenzen die Kaufpreiszonen. Je nachdem wie groß diese Zone ist, kann es sein, dass der Bodenrichtwert nicht im Bildausschnitt zu sehen ist. Dann kannst Du das Bild mit der linken Maustaste "in die Hand nehmen" und das Bild solange hin und her schieben, bis Du den Bodenrichtwert in Deiner Kaufpreiszone erkennen kannst.

Normalerweise einfach Bodenrichtwert mit Grundstücksgröße multiplizieren und Du hast den Verkehrswert des Grundstücks. Nur wenn Du das in ländlichen Gegenden machst, kann es sein, dass der Wert schon etwas älter und daher nicht mehr aktuell ist.

Solltest Du in einem anderen Bundesland suchen, schreibe es kurz als Kommentar, dann kann ich Dir auch die anderen Internetseiten nennen (nur Baden-Württemberg und Bremen haben noch kein Online-System).

Das kann von Bank zu Bank unterschiedlich sein. In den meisten Fällen wollen die Banken die Meldebescheinigung haben.

Was aber noch viel wichtiger ist, dass Du eine Niederlassungserlaubnis hast. Wenn Dein Aufenthaltstitel noch befristet ist, wirst Du keine Finanzierung bekommen.

Hallo Asscactus,

Du hast ja schon ein paar gut gemeinte Antworten bekommen, wobei ich mich frage, wie die anderen erkennen können, dass die Finanzierung eng berechnet oder Spitz auf Knopf ist oder so etwas.

Dafür hast Du leider viel zu wenig Details zur Finanzierung in die Frage geschrieben! Also bleiben wir bei den Fakten, die da stehen:

Ich verstehe den 4 Baustein überhaupt nicht bzw. den Bausparvertrag auf 500.000€. Wozu macht die Bank das und warum gibt es da kein Tilgungssatz dafür aber den Sollzinssatz?

Du bezahlst für das WohnDarlehen 1.079,17 Euro monatlich Zinsen und dazu kommt noch der monatliche Sparbeitrag von 1.000 Euro in den Bausparvertrag. Nach 14 Jahren und 3 Monaten hast Du dann 171.000 Euro in den Bausparer eingezahlt. 

Es kommt noch das Bauspardarlehen über 329.000 dazu und löst das WohnDarlehen ab. Dann hast Du aber noch ca. 11 Jahre lang das Bauspardarlehen mit ca. 3.000 Euro monatlich zurück zu zahlen. 

Das bringt der Bank oder dem Berater eine schöne zusätzliche Provision!

Kann aber der Kreditnehmer auf Wunsch die Laufzeit auf z.b 15 Jahre verkürzen bzw. amcht die Bank bei sowas mit?

Ja, nach § 489 BGB kommst Du nach 10 Jahren ab Darlehensvollauszahlung aus jedem Vertrag raus, der länger als 10 Jahre Zinsfestschreibung enthält. Du kannst den Vertrag also nach 10 Jahren kündigen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen zu müssen.

Da ich seit 20 Jahren als selbständiger Hypothekenmakler arbeite kann ich Dir noch folgende Ratschläge mit auf den Weg geben:

1. die meisten Banken finanzieren nur 80% des Kaufpreises oder der 12-15 fachen Jahresnettokaltmiete.

2. manche Berater schließen einen Bausparvertrag mit Kunden ab, deren Finanzierung nicht machbar ist. Lassen die Kunden aber in dem Glauben, dass die Finanzierung funktioniert. Dann warten sie solange, bis der Bausparvertrag nicht mehr widerrufen werden kann und geben dann bekannt, dass die Finanzierung wohl doch nicht funktioniert. Du musst dann aber monatlich 1.000 Euro in den Bausparer bezahlen.

3. solltest Du MINDESTENS 25.000 Euro Bargeldreserven haben, um Reparaturen oder Mietausfälle immer ausgleichen zu können.

4. solltest Du eine Mietausfallversicherung inkl. Vandalismusschäden abschließen. Die Dinger sind garnicht so teuer.

Für weitere Fragen kannst Du mich auch direkt ansprechen. Schau einfach auf Profil.

Viel Erfolg und starke Nerven (die wirst Du brauchen)!

Hallo Katja,

überschlägig lande ich bei einer Finanzierungssumme von 300.000 Euro bei einer monatlichen Rate von 1.175 Euro. Bedenkt aber bitte, dass bei einem Neubau schnell mal 20.000 bis 30.000 Euro dazu kommen, mit den man vorher nicht rechnen konnte (oder vor allem die Hausverkäufer nicht rechnen wollen).

Durch das Grundstück habt Ihr ja Eigenkapital, dann ist den meisten Banken auch egal, dass Ihr sonst nichts gespart habt.

Für eine genauere Berechnung können wir uns gerne einmal kurz schließen. Schau einfach auf meinem Profil nach: ich arbeite seit 20 Jahren als selbständiger Hypothekenmakler und bin daher bankenunabhängig unterwegs.

Viel Erfolg!

Der wichtigste Unterschied zwischen Kaufmann und Makler wurde bisher noch nicht genannt:

Der Kaufmann muss eine Ausbildung machen und eine Prüfung bestehen, um sich Kaufmann nennen zu dürfen.

Makler kann sich jeder nennen, der den Gewerbeschein vom Gewerbeamt bekommt (kostet ein paar Tausend Euro). Er muss (noch) keine Qualifikation nachweisen und kann sofort mit seinem Geschäft starten.

Ein Makler darf nur auf Provisionsbasis arbeiten. Verkauft er nichts, bekommt er kein Geld. Die Aussagen eines Maklers haben also immer nur eine Motivation = Verkaufen und Geld verdienen.

Hallo Tony02,

gleich vorab: ich bin kein Rechtsanwalt, aber genau den solltest Du aufsuchen.

Aus meiner langjährigen Tätigkeit als Hypothekenmakler weiß ich, dass es der Stadt, in der das Grundstück der ETW liegt, egal ist, wer privatrechtlich für die Grundsteuer aufkommen muss.

Die Stadt schaut einfach ins Grundbuch, und wer dort als Eigentümer eingetragen ist, bekommt den Bescheid und muss erstmal zahlen.

Dir steht es natürlich frei, das Geld von den Eltern zurück zu fordern. Das passiert allerdings auf privatrechtlicher Ebene und entbindet Dich NICHT von der Zahlungspflicht an die Stadt.

Wie die privatrechtliche Antwort auf Deine Frage aussieht, solltest Du mit einem Rechtsanwalt besprechen. Wende Dich doch mal an Haus & Grund (Eigentümerverein), die haben spezialisierte Anwälte, die Dich gegen den Jahresbeitrag des Vereins umfänglich beraten können!

Viel Erfolg!

Es ist wie mit allem im Leben:

Alles hat Vor- und Nachteile! Heute kann niemand mit Sicherheit sagen, was günstiger ist. Das hängt von der Höhe des Zinssatzes in 10 bis 15 Jahren ab und wir sind Alle keine Wahrsager.

Da ich als selbständiger Hypothekenmakler schon aus rechtlichen Gründen auf diese Art der Finanzierung hinweisen muss, erstelle ich regelmäßig Berechnungen, die Bauspar- und Annuitätenfinanzierungen miteinander vergleichen.

Wie gesagt: was günstiger ist, kann auch ich nicht vorher sagen. Ich kann aus den vielen Berechnungen, die ich in den letzten 20 Jahren meiner Tätigkeit erstellt habe, aber ein paar "Gesetzmäßigkeiten" ableiten:

1. je geringer die Tilgung, die man erbringt, desto länger die Laufzeit und desto höher die Restschuld. Bei einer geringen Tilgung lohnt sich eine Bausparfinanzierung also aufgrund der höheren Zinssicherheit eher!

2. Bist Du eher ein Sicherheitsmensch oder bist Du von Natur aus eher der Optimist, der sich sagt: "das wird schon"? Letztere wählen eher das Tilgungsdarlehen, da sie davon ausgehen, dass sie in Zukunft noch Sondertilgung erbringen werden und dadurch schneller fertig sind.

3. Je länger die Zinsbindung des Annuitätendarlehens, also je höher der Zinssatz des Annuitätendarlehens, desto eher sind die Gesamtkosten der Bausparfinanzierung niedriger.

Wie sich das in Deinem speziellen Fall verhält kann ich jetzt natürlich nicht sagen. Ich stehe aber gerne für weitere Informationen zur Verfügung. Schau dazu einfach in mein Profil.

Viel Erfolg!

Hallo Asscactus,

Deine Frage kann man so leider nicht beantworten, weil zu viele Daten fehlen:

Ist das ein Finanzierungsvorschlag, der aus 3 Bausteinen besteht, oder sollst DU Dich zwischen den 3 Vorschlägen entscheiden?

Um was für ein Objekt geht es? Einfamilien- Mehrfamilienhaus, Eigennutzung/Vermietung? Wie hoch ist der Kaufpreis, wie viel Nebenkosten fallen an?

Was machst Du beruflich, wie lange bist DU bei deinem Arbeitgeber beschäftigt ??? usw.

Die Zinsen sind auf jeden Fall sehr hoch!

Hör Dich in Deinem Bekanntenkreis um, wer schon mal eine Immobilie finanziert hat und lasse Dir am besten einen unabhängigen Berater empfehlen. 

Eine Bank kann Dir nur ihre eigenen Produkte verkaufen. Auch ein unabhängiger Berater arbeitet in der Regel auf Provisionsbasis, hat also auch monetäre Hintergedanken.

Wenn Du willst, schau in mein Profil nach meinen Kontaktdaten oder nenne uns weitere Details zu Deiner Frage. Dann können wir genauer darauf eingehen.

Viel Erfolg!

Hallo mawoas,

mir drängt sich da noch ein anderes Thema auf:

Bezahlst Du bar oder willst Du das Haus finanzieren. In letzterem Fall muss die alte "Lady" nämlich noch im Grundbuch mit ihrem Wohnrecht hinter die Grundschuld der Bank zurück treten. Tut sie das nicht, wird aus dem ganzen Deal nichts!

Die Frage zum Kaufpreis kann wohl niemand richtig beantworten. Aus meiner Sicht ist das Haus unverkäuflich, solange das Wohnrecht besteht (siehe Grundbuch). Du könntest ja auch nur wieder an einen Barzahler verkaufen!

Überlege Dir das gut!

Hallo NeustartBitte,

ich schließe mich meinen Vorschreibern an: Schwer zu sagen!

Vielleicht helfen Dir folgende Beispiele:

Eine Wohnung im Mehrfamilienhaus mit 8 Wohneinheiten in einer Stadt mit ausreichend Arbeitsplätzen und einem angemessenen Umfeld mit mehr als 40 m² Wohnfläche würde ich kaufen.

Eine Wohnung im Mehrfamilienhaus mit 20 Wohneinheiten oder eine Eigentümergemeinschaft von mehr als 20 Wohneinheiten auf dem Land und einem super Umfeld mit mehr als 40 m² Wohnfläche würde ich nicht kaufen.

Grund: je größer die Zielgruppe der möglichen, späteren Käufer (oder auch Mieter) desto besser.

Wenn Du noch mehr zum Thema Verkehrswert von Immobilien wissen möchtest, kann ich Dir folgenden Blog-Artikel empfehlen:

http://www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info/boek/blog/allgemein/verkehrswert-ermitteln-hunderte-euros-einsparen.html

Dort findest Du viele statistische Daten zu diesem Thema!

Hallo,

ich war bei der ING DiBa und war auch eigentlich sehr zufrieden (einfache Menüführung, günstig Geld abheben), habe aber leider zu wenige Buchungen auf meinem Konto gehabt. Da hat mir die ING DiBa das Konto einfach mal gekündigt.

Nun bin ich zur DKB gewechselt und bin dort genau so zufrieden. Mal sehen, ob die DKB das genau so sieht ;-)