guten morgen
wir moechten eine immobilie kaufen. dafuer werden wir einen kredit in hoehe von € 200.000 benoetigen. kein eigenkapital.
die bank schlaegt € 1.050 auf 30 jahre vor mit € 10.000 sondertilgung pro jahr als moeglichkeit.
sind nach ablauf der zeit € 378.000, die wir einzahlen. ein gutes geschaeft fuer jede bank.
unser gedanke ist aber der: wir haben durch die geringe rate von € 1.050 pro monat auf jeden fall die moeglichkeit, pro jahr € 10.000 zu tilgen. das sind nach 10 jahren also € 100.000 ... wir koennen also auf jeden fall vor den 30 jahren fertig sein ... disziplin vorausgesetzt.
unsere frage: eine monatliche belastung in hoehe von € 1.400 auf 20 jahre sind nur gezahlte € 336.000 ... aber birgt fuer das risisko, im falle eines schadens an der immobilie nicht liquide zu sein.
der derzeitige zinssatz liegt bei beiden rechnungen auf grund der lage der immobilie, beleihungswert etc bei ca 3,5%, stand februar 2014.
nun einfach rechnen: rate 20jahre (1400) minus rate 30 jahre (1050) mal 12 monate=350*12=€4.200 plus im jahr schaffbare €5.800 fuer die sondertilgung.
das ist fuer uns machbar.
wenn wir €1.400 pro monat als zurueckzahlen muessen ist eine sondertilgung fuer uns schwerer schaffbar plus oben genanntes risiko, wenn mal etwas mit der immobilie nicht ok ist.
oder sollten wir gar schauen, ob wir nur auf 15 jahre einen kredit abschliessen koennen und dann neu verhandeln?
was in unseren augen aber keinen sinn macht, da es lt bgb ja nach 10 jahren auf jeden fall die moeglichkeit fuer den kreditnehmer gibt, den kredit neu zu verhandeln, andere bank etc ...
danke, auch fuer die antworten vorab, bernd.