Der heutige Black Friday steht vollends im Zeichen von Schnäppchen, Schnäppchen, Schnäppchen! Dabei locken nahezu alle Online-Händler und Zahlungsdienstleister mit vermeintlich attraktiven Bezahle-Später-Modellen. Für viele Menschen jedoch sind derartige Zahlungs-Optionen der erste Schritt in die Schuldenfalle...

Boom des Online-Handels

Der Trend, Waren und Dienstleistungen im Netz zu bestellen, ist in Deutschland weit verbreitet: 81% der 16- bis 74-Jährigen haben schon einmal im Internet bestellt. Viele von uns ziehen es mittlerweile vor, ihre Lieblingsprodukte lieber gemütlich und in Ruhe vom Sofa aus zu bestellen anstatt sich in den Fachhandel in der Innenstadt zu begeben. Besonders stark nachgefragt werden im Online-Handel Kleidung, Schuhe, Accessoires und Sportartikel. Aber auch Filme, Musik oder Lebensmittel und Produkte des täglichen Bedarfs werden inzwischen fast primär online bestellt. Besonders verlockend: Ein Gros der Anbieter bietet inzwischen "Buy now, pay later"-Modelle an....

Kaufe jetzt, zahle später - Klarna sei Dank

Gerade am heutigen Black Friday ist seitens des Online-Handels wieder mit neuen Rekordgewinnen zu rechnen. Doch nicht nur Händler, sondern vor allem Zahlungsdienstleister wie Klarna oder PayPal blicken dem heutigen Tag mit hoher Vorfreude entgegen, da diese mit vermeintlich lukrativen Bezahlmodellen locken. Gekauft wird heute, bezahlt wird zu einem späteren Zeitpunkt; oder im allerschlimmsten Falle nie. Insbesondere junge Menschen oder Menschen aus einkommensschwachen Haushalten greifen beim Online-Shopping immer häufiger auf Klarna oder PayPal zurück und tappen hierdurch in eine für sie kaum noch zu bewältigende Schuldenfalle.

Wenn der Onlinekauf zur Schuldenfalle wird..

Die TikTokerin namens Leari Cheri hat ihre Verschuldung jüngst öffentlich gemacht, um anhand ihres Beispiels andere / jüngere Menschen für die Themen Online-Shopping und Schulden zu sensibilisieren. Nachdem die ersten Mahnungen bei ihr eingetroffen sind und diese sich von Woche zu Woche vermehrt haben, wurden die Schreiben schlichtweg nicht mehr geöffnet und weggeworfen. Angesichts der Zahlungsaufschübe verlieren viele Online-Käufer sukzessive den Überblick über ihre Einkäufe, Fristen sowie die angehäuften Schulden. Helfen kann hier oftmals nur noch die Schuldnerberatung.

Schuldnerberater Matthias Klusmann sieht vor allem Bezahldienstleister wie Klarna als Riesenproblem: Jeder einzelne Kauf wird bei Verzug einzeln abgemahnt und einzeln zum Inkasso gebeten. Zusätzlich fallen immens hohe Verzugszinsen an, die sich summiert mit anderen offenen Rechnungen und Käufen für manche Käufer zu einem finanziellen Fiasko entwickeln.

Die Verbindlichkeiten, die überschuldete Personen bei Gläubigern des Online- und Versandhandels hatten, beliefen sich auf durchschnittlich 587 Euro. Das entsprach allerdings nur knapp zwei Prozent der gesamten durchschnittlichen Verbindlichkeiten aller überschuldeten Personen in Höhe von 31.087 Euro. 2016 hatte die Schuldenlast im Schnitt noch 510 Euro betragen.

Besonders oft seien es Frauen, jüngere Menschen zwischen 20 und 24 oder Menschen aus finanzschwachen Haushalten, die den Versuchungen des Online-Kaufs erliegen und letztendlich die Hilfe einer Schuldnerberatungsstelle in Anspruch nehmen müssten.

Unsere Fragen an Euch:

Wie können junge und einkommensschwache Menschen besser vor derartigen Schulden bewahrt werden? Welche Schutz- und Aufklärungsmaßnahmen wünscht Ihr Euch von Politik, Schule und Elternhaus? Habt Ihr beim Online-Kauf auch schon einmal den Überblick verloren? Und inwiefern beeinflussen soziale Medien das Konsumverhalten und tragen zur Entstehung von Schulden bei?

Wir freuen uns auf Eure Antworten.

Viele Grüße

Euer gutefrage Team

Quellen:

https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/schulden-black-friday-100.html

https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/schulden-onlinehandel-shopping-101.html

Hallo, ich möchte gerne bei Alixpress bestellen.

Nun wird mir angeboten das ich erst bezahle wenn es alles da ist, wie genau läuft das ab und ist das sicher, oder nur eine Schuldenfalle?

Und wenn man die Produkte nicht erhalten tut, muss man sie trotzdem bezahlen?

Hey, ich habe leider ein riesen Problem und bekomme bzw. Habe richtig Angst.

Ich bin ein 21 Jahre junger Mann, lebe mit meiner Freundin zusammen, haben 2 süße Katzen, einen Hund und ein riesen Problem...

Ich bin dabei meinen Job (Azubi als Pflegefachkraft/ Krankenpfleger) zu verlieren, der Grund geht erstmal außenvor ich wollte keine unnötigen Diskussionen starten. Fakt ist das ich bereits seit längerer Zeit Krankgeschrieben bin. Bitte ernst nehmen, keine Vorwürfe ich weiß das ich dumm war!!!! Ich habe 4 Wochen krankschreiben 1 Woche unentschuldigt fehlen, 4 Wochen krank usw. Weil ich geglaubt habe das ich normal Gehalt bekomme bis ich quasi gekündigt werden weil es theoretisch immer eine Erstbescheinigung ist. Die jenigen von euch die sowas ähnliches probiert haben müssten ja jetzt wissen was kommt. Mein Arbeitgeber möchte die letzten zwei Gehälter (grob 2000€) von mir zurück haben da ich ins Krankengeld gefallen bin und somit dieses Gehalt falsch ausbezahlt wurde. Krankengeld hatte ich aus Unwissenheit keins beantragt. Nun hab ich den bald verstaubten Wisch von der Krankenkasse doch Mal auf gemacht und ausgefüllt. Hier drinnen steht das ich bei Lückenhaften Krankmeldungen KEINEN Anspruch auf Krankengeld habe bzw den Anspruch auf DAVOR bestehende Krankmeldungen verliere. Das heißt im Grunde genommen bekomme ich kein Krankengeld für die letzten 2 Monate. Da der Arbeitgeber sein Geld zurück will, weiß ich das ich Ende diesen Monats keinen Cent bekommen werde... Ich habe noch 2 Ratenzahlungen laufen, beide zusammen sind etwas weniger wie 200€ / Monat. Jetzt habe ich gedacht ich könnte einen Kredit von 3500-4000€ aufnehmen um eine der raten los zu werden, den Arbeitgeber auszuzahlen und einen Notfall Puffer für Ende des Monats das ich zumindest Miete bezahlen kann, diesen Kredit bekomme ich aber nicht... 4000 nein 3500 nein 3000 nein und bei 2500 auch nein, 2000 wäre schon Zuwenig da ich damit zwar den Arbeitgeber los werde, aber keine Miete bezahlt habe, Kein Essen, meine Tiere sind nicht versorgt und meine Freundin auch nicht. Meine Freundin bekommt Arbeitslosengeld 2 sprich Hartz 4, da kommt auch nicht genug bei Rum um laufende Kosten und Miete zu zahlen.

Ich Versuche einen Job zu finden, aber niemand sagt mir das ich diesen bis Ende des Monats bekomme.

2000€ Arbeitgeber, 200€ Ratenzahlungen, mit Strom ca. 500€ Miete und keinen Euro auf dem Konto, niemand garantiert mir das ich bis Ende diesen Monats einen Job habe UND das ich für den Folge Monat Geld habe zum Leben, muss ja erstmal arbeiten bevor ich Geld bekomme. Ich bin völlig verzweifelt und weiß absolut nicht was ich machen kann.

Wer auch immer einen HILFREICHEN!!! Tipp hat, bitte lasst es mich wissen, ich nehme jede Hilfe die ich bekommen kann.

Liebe Grüße.

Hallo mir werden morgen 50€ Lastschrift abgezogen auf meinen Konto sind aber nur 20€ drauf dann wäre ich ja wenn die mir das abziehen -30€ im minus könnte ich dann am Montag das Geld auf mein Konto einzahlen dann wäre ich ja dann auf plus minus null

Hallo wollte mal nachfragen ob ich dafür angezeigt werden kann oder sonst was in die Richtung. Musste für ein Kumpel mal eine Menge ausgeben. Er meinte er wird mir das Geld wieder zurückgeben. Dann waren wir bei seiner Oma wegen dem Geld damit er mir das geben kann. Dafür musste ich ein Vertrag unterschreiben wo ich monatlich 50 Euro ihr geben werde. Mein Kumpel meinte aber immer das er das geben wird. So jetzt hab Ich mich geweigert weil es mir reicht. Ich hab schon mehr als die Hälfte gezahlt und er hat noch keinen Cent dazu gegeben. Aber im Vertrag steht halt nur mein Name. Dann meinte er hätte mal 150 Euro dazugegeben. Was aber jetzt im Endefekkt nicht stimmt weil ich dann fast nichts mehr zahlen musste. Aber es bleiben viel viel mehr übrig. Jetzt möchte die Oma zur Polizei gehen damit weil ich es Ihr nicht zahle. Bin ich im Recht oder Sie?

Glaubt ihr auch das Klarna viele Jugendliche in die Schuldenfalle lockt. Ich mein ist ja ziemlich einfach und verlockend, wenn man keine Selbstdisziplin hat, da kann man schnell den Überblick verlieren?

Hallo,

macht denn eine Ratenzahlung sinn, wenn bereits ein Vollstreckungsbescheid erlassen worden ist ?

Der Gläubiger ist eine Bank (Sparkasse).

Ich habe eine VISA-Karte bei einer kleinen Privatbank. Vor 2 Jahren habe ich diese beantragt und mir wurde eine Summe in Höhe des 0,75 Fachen Monatsgehaltes als Verfügungsbetragt zugebilligt. Nach einen Jahr erhöhten Sie diese Summe auf das 1-Fach Monatsgehalt, dann im Dezember rum auf das 1,25 Fache und jetzt diese Woche auf das 1,5 Fache meines Monatseinkommens. Die Kreditkarte kann man theoretisch individuell zurückzahlen, mache ich aber ungern. Auch das kreditlimit habe ich nie voll ausgereizt, höchstens zu 70 % als ich Flug und Hotel im Urlaub bezahlt habe.

Ich bekomme immer mal Mitteilung, dass mir als "treuen" Kunden das Kreditlimit erhöht wird, da ich diese Karte oft Nutze (in wirklichkeit manchmal einen Monat lang nicht).

Fragen: Darf die Bank mein Limit ungefragt erhöhen? Ist das Schufa-Schädlich, da es ja immer gemeldet wird?

Habe bei Instagram auf einer Story einen Link für einen Gewinnspiel bei Footlocker gefunden, bei dem ich angeblich 750€ gewinnen kann. Habe meine Daten angegeben. Habe danach mehrere Anrufe erhalten und mir kam dies alles dubios vor. Was kann ich jetzt machen bei so einem gefaketen Gewinnspiel?

Hallo, ich habe von einem Ikassounternehmen eine Mahnung bekommen, diese nicht beachtet so wurde nein Konto gepfändet. Den Pfändungsbetrag in Höhe von 480€ habe ich auf einmal in vollem Umfang beglichen. Nun sendet mir das Inkassounternehmen neue Schreiben und fordert zusätzlich 311€ für Bearbeitungsgebüren Porto und so weiter. Die drohen mit erneuter Pfändung. Ich Frage mich, warum die mir nicht gleich die volle Summe angelastet haben also wieso die mein Konto nur mit 480€ gepfändet haben und jetzt zusätzlich 311€ haben wollen ist das rechtens?

Ich will in CSR 2 (Android-Version) Cash & Gold Cheaten. Im Internet habe ich so einen Generator gefunden mit dem das angeblich möglich sein soll. Man muss da die eigene E-Mail Adresse angeben und dann die TAN aus der Mail im Cheat-Generator eingeben. Anschließend soll man in der Mail "Stopp" schreiben damit ich nichts bezahlen muss. Ich bin bei solchen Sachen ja immer sehr vorsichtig weil heutzutage weiß man ja nie was wirklich dahinter steckt. Hat jemand mit diesem Generator schon Erfahrung gemacht und kann mir sagen ob das wirklich funktioniert, oder ob man dadurch nur in die Schuldenfalle getrieben wird?

Da ich bereits eine Kredit bei der Sigma i.H. von 3500€ aufgenommen habe, kann ich dort keinen weiteren mehr beantragen. Da bereits zuvor alle anderen Banken und Vermittler, bei denen ich angefragt habe, abgelehnt haben, hat es dann bei der Sigma geklappt. Meine Schufa ist äußerst schlecht, und somit kommen sämtliche bekannten Banken und Vermittler für mich nicht in Frage. Ich befinde mich in einem riesigen Schuldenkarusell, da ich bei allen Minikreditanbietern etwas am laufen habe. Somit braüchte ich einen Kredit über 5000€ um alle Schulden zu beseitigen um aus diesem Teufelskreis wieder ausbrechen zu können.

Ich habe eine gute unbefristete Arbeitsstelle und eine einzige annehmbare Rate könnte ich jedoch gut stemmen.

Wer hat einen Rat für mich?

Hallo ihr lieben,

leider habe ich in der Vergangenheit viele Fehler gemacht und bin somit in eine große Schuldenfalle geraten, sowie zum einem Mietrückstand .

Eine Klage wurde gegen mich erhoben und einen Widerspruch habe ich beim Gericht eingelegt , aber eher für eine Zeitgewinnung.

Der Weg zum Amt blieb vergebens und meine Vermieterin wird wohl sehr unwahrscheinlich mir eine Ratenzahlung gewähren , obwohl ich 800,- euro monatlich zahlen könnte.

Weiß einer wie lange das ungefähr dauert bis zum Gerichtstermin bzw. zur Räumung?

Vielen Dank und bitte keine direkten Vorurteile

halo ich hatte mich bei der schuldenanalyse online meine daten und mein aktuellen schulden stand hinterlegt um zu gucken was ich benötige oder ob ich privatinsolvenz brauche....2 monate später bekam ich ein anruf wo mir jemand erklärte dass ihre kanzlei (kanzlei ruff) dass macht mit den schulden und ich ein monatlichen betrag 5 jahre an die kanzlei zahle und somit die hälfte aller schulden entfallen würde....ich fande dass gut aber danach hat er mir ne e-mail geschickt und während ich am telefon war hat er verlangt dass ich raufklicke und online den vertrag unterschreibe mit den worten wir sind ja ne kanzlei ist alles in ordnung und rechtens...... ich fande das un seriös und habe daraufhin aufgelegt....jetzt meine frage kennt jemand diese kanzlei und sind dass betrüger?

Hey, ich hoffe es geht euch allen gut da draußen. Ich habe Schulden in Höhe von 20.000€ und ich weiß nicht wie ich da raus kommen soll. Angefangen hat es alles mit Geld von Freunden leihen damit ich über die Runden komme und es mir gut gehen lasse. Ich war Student und habe zudem Zeitpunkt 1000€ Einkommen im Monat gehabt. Am Anfang waren es immer so zwischen 300-500€ die ich mir geliehen hatte und easy wieder zurück geben könnte aber jetzt sind das so viele Schulden das ich einfach nicht weiter weiß. Wieso habe ich so viele Schulden? Ich hatte mal angefangen im Casino zu spielen und hatte am Anfang relativ viel Glück und habe auch bisschen Kohle gewonnen. Natürlich ist man am Ende immer ein Looser, weil wenn man an einem Tag gewinnt ist man irgendwie automatisch am nächsten Tag wieder da und verliert. Ich habe mein ganzes Ersparnis verloren was ich für meine Zukunftspläne mir zusammengespart hatte. 6000€ hatte ich zusammengespart und die habe ich an einem Abend verloren. Ich war frustriert und habe mir angefangen großes Geld zu leihen von Freunden und der Familie mit der Hoffnung ich gewinne viel Geld bzw. das Geld was ich verloren hatte. Wer selber spielt bzw. gespielt hat kann das bestimmt nachvollziehen. Nach einigen Monaten habe ich gemerkt das meine Schulden so viel geworden sind das ich sie nicht mehr zahlen kann und jeder bei dem ich Schulden habe will sein Geld zum einer bestimmten Frist wieder haben. Ich habe mich im Casino sperren lassen weil das nicht mehr so weiter gehen könnte. Ich habe mein Studium abgebrochen und habe mit dem arbeiten Vollzeit angefangen um irgendwie diese Schulden schleunigst abzuzahlen aber irgendwie werden sie verdammt langsam weniger und viele machen Druck und wollen ihr Geld schleunigst haben, verständlich weil ich ihnen versprochen hatte es innerhalb zwei drei Wochen wieder zu geben. Ich habe so schöne Ziele und Träume gehabt und so gute Geschäftsideen die ich heute mir abschminken kann weil ich bankrott bin und kein Geld mehr habe und voller Schulden bin. Ich habe mir innerhalb kurzer Zeit mein ganzes Leben kaputt gemacht. Ganzes Geld verloren, Schuldenberg aufgebaut, Studium hingeschmissen und das Vertrauen von engen Freunden und der Familie verloren. Ich fühle mich einfach nur voll sch und weiß einfach nicht weiter. Ich kann darüber auch mit keinen Menschen sprechen weil ich diese Person damit nicht belasten möchte. Vielleicht war oder ist ja jemand in so einer Lage gewesen. Was kann ich tun? Wie kann ich neu anfangen? Ich möchte einfach nur diesen Schuldenberg wegkriegen. Bitte um gute Ratschläge oder Hilfe

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Guten Morgen, gestern habe ich schon eine Frage gestellt zu einem Freund, der einen Neuwagen auf 11 Jahre finanziert. Ich fand das extrem... Seltsam aber stoße auf immer mehr Leute, die ihre Autos auf 8 Jahre+ abzahlen. Als ich mein Auto kaufte das 3000km hatte, habe ich es da es ja praktisch ein Neuwagen war auf 3 Jahre abbezahlt und schon 15000k Eigenkapital das ich in meinen Opel Corsa Zeiten gesammelt habe reingesteckt. Da habe ich halt die Arschbacken zusammengekniffen mit den 750€ Raten, aber am Ende doch noch genug zu beißen gehabt. Er zahlt laut Aussagen um die 250€ jeden Monat, hat aber nur 1200€ Netto, eine Mietwohnung die er und seine Frau zahlen (Die 400€ Joberin ist) die denke ich mal um die 900€ warm kostet und dazu noch 2 Kinder.

Bin ich wirklich so spießig wie er mir jetzt vorwirft? Ist es so untypisch, ein Auto schnell auf Butterbrot abzuzahlen, damit man bald wieder Geld zum sparen über hat? Ist meine Denkweise sogar sinnlos?

Mein Wagen war mit Sondertilgungen nach nichtmal 2 Jahren abbezahlt. Allerdings habe ich in dieser Zeit wirklich an vielen Stellen sparen gelernt. Obwohl es nichtmal gebrannt hat.

ich habe mich seit über zwei jahren nicht in deutschland aufgehalten und war nirgendswo gemeldet .nun bin ich ieder in Deutschland und die AOK will jetzt 10.000 euro von mir haben ! was soll ich jetzt bloss machen ? ich bin erwerbslos und bekomm diese schulden niemals abbezahlt.Also sogesehen ist das mein untergang!

Mein lieber Stiefsohn hat mir offeriert, dass er bis über beide Ohren verschuldet ist und nun aus dem Strudel nicht mehr rauskommt. Nun hatte ich schon einen Termin bei der Schuldnerberatung gemacht und eigentlich wollten wir morgen mit allen Unterlagen dahin gehen. Nun hat aber unser Unglückswurm einen schweren Verkehrsunfall und liegt im krankenhaus. 

Meine Frage lautet. Kann ich auch mit einer Handlungsvollmacht ohne ihn zur Beratung und auch zu Ämtern gehen? Was muss ich beachten? Was muss die Vollmacht enthalten, falls das überhaupt möglich ist.?

Da die Angelegenheit mehr als dringlich ist, wollte ich noch fragen, ob es eventuell auch schnelle Hilfe oder Unterstützung für ihn gibt?

vielen lieben Dank für die Antworten!

Hallo Leute,

ich wollte mich erkundigen,woher man eine Schufa-Auskunt über sich selbst bekommt?? Und kostet diese Auskunft auch was und wie lange dauert die Bearbeitungszeit???