Werden bei einer privaten Lebensversicherung bei Beitragsrückgewähr im Todesfall Überschüsse ausgeschüttet?

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2 Antworten

In jedem Fall ist es immer hilfreich, die genaue Form des Vertrages zu kennen. Der Begriff Lebensversicherung ist ja eher als Überbegriff für viele Vertragsformen zu sehen (Rentenversicherung, Lebensversicherung im Sinne von Tod des VN / der VP.)

Nun zu deiner Frage:

Ich vermute mal, es handelt sich um eine Rentenversicherung. Dort gibt es definitiv auch die von dir genannte Möglichkeit der Beitragsrückgewähr im Todesfall. 

Vor dem Termin des Rentenbezugs bzw. während der Ansparphase werden in einem solchen Fall die bis dahin eingezahlten Beiträge plus erzielte Überschüsse als Todesfall-Leistung an die Erben ausgezahlt. Auch nahezu wörtlich so zu finden bei:

http://www.finanztip.de/private-rentenversicherung/

Erzielte Überschüsse sollten dir trotzdem zugeteilt werden. Wichtig sind in diesem Zusammenhang selbstverständlich die genauen AVBs (wie immer). Wenn ich mich nicht irre, gab es sogar Allianz Riesterverträge (nur als Beispiel), die eine (unwirksame) Klausel enthielten, wonach der Vertragsinhaber nicht an den Überschüssen beteiligt werden sollte, sofern im Vertrag nicht ein bestimmtes Guthaben erreicht worden ist. Deshalb AVBs!

Wie du richtig erkannt hast, werden die Überschüsse oft auch in einer verzinslichen Ansammlung angelegt. Dies wirkt sich letztlich in Form einer besseren Ablaufleistung aus. Da hat ein Bonussystem Vorteile bei Todesfallleistungen.

Letztlich wiederhole ich mich da ständig, deswegen nochmal: die AVBs, der Produktsteckbrief sagen dies aus.

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Kommentar von Psychocat7
07.04.2016, 22:16

Danke dir. Das heißt aber je niedriger der Rechnungszins, desto höher die Überschüsse und in dem Fall ist dann die Leistung sogar höher als wenn der Rechnungszins größer gewesen wäre oder?

In den avb steht zu den Überschüssen leider nichts explizit drin. Dort steht nur:

Wenn die versicherte Person vor dem Beginn der Rentenzahlung stirbt, zahlen wir die bis zum Todestag fällig gewordenen Beiträge ohne die Beiträge für etwa eingeschlossene Zusatzversicherungen (z. B. Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung) zurück und der Versicherungsvertrag endet.

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Bei einer vereinbarten Beitragsrückgewähr im Todesfall...

Hi liebe/r Psychocat7,

bei einer privaten Lebensversicherung wird im Todesfall der versicherten Person die Versicherungssumme ausbezahlt an die bezugsberechtigte Person ... von einer Beitragsrückgewähr im Todesfall habe ich noch nie gehört! Und wem soll diese Beitragsrückgewähr zugute kommen??? Etwa deinen Beerdigungskosten???

Es gibt wohl einen Rückkaufswert bei vorzeitiger Kündigung der LV, jedoch eine Beitragsrückgewähr ist mir nur bei Unfallversicherungen z.B. mit Prämienrückgewähr  (UPR) bekannt oder als Unfallversich. mit Beitragsrückgewähr (UBR).

Gruß siola55

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