Eine schlechtere Bonität wird mit einem erhöhten Risiko gleichgesetzt. Daher auch oftmals höhere Zinssätze, um das Risiko zu relativieren.

Genauso ist es. Im Prinzip bekommst Du nur einen Kredit, wenn Du ihn nicht nötig hättest; überspitzt ausgedrückt!

Das ist seit Jahren schon die Praxis in Deutschland.

was ist bitte ein Gläubigerschutz?

Bonität wird auch oft anhand des Wohnorts festgemacht. Das wird alles akribisch gespeichert und auch allgemein bspw. bei Bestellungen im Versandhandel mit einbezogen.

Es gibt auch Kredite in Deutschland, die nicht bonitätsabhängig vergeben werden. Allerdings muss der Kredit natürlich trotzdem noch angenommen werden. Zum Beispiel trifft das auf die DKB zu, GE Money Bank, Netbank, Dresdner Cetelem etc.. Die volle Liste gibt es unter http://www.kredit-optimal.de/kreditanbieter-mit-schufa.html

gamasche hat es schon angedeutet: Schlechte Bonität heisst letztlich ein hohes Risiko für die Bank. Die hohen Zinssätze sind letztlich gleichbedeutend mit einer "Versicherung", um die Risiken abzudecken. Banken können sich eigentlich gar nicht anders absichern, und vor Verlusten muss man sich schliesslich schützen. Bei einer Privat-Versicherung musst Du dich auch erst einer Gesundheitsprüfung unterziehen und vom Ergebnis hängt dann Dein Beitrag ab. Kannst auch mal hier lesen http://www.kredit-vergleiche.net . 7,5 % sind nicht extrem, im Schufafreien Bereich geht es hoch bis 12 %.

Die Kreditzinsen beinhalten Refinanzierungskosten, Gewinnspanne und Risikozuschlag (wegen Kreditausfallrisiko).

Bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen wird der Risikozuschlag an die Bonität des Kunden angepasst. Beispiel ist der Kredit der SWK- Bank (http://www.europafinanz.de/swk-kredit.php) Leute mit schlechter Bonität zahlen mehr Zinsen. Dafür ist die Ablehungsrate niedrig.

Dann gibt es die schon genannten Kredite mit festem niedrigen Zinssatz. Wie sich jeder denken kann, ist dort der Risikoaufschlag gering, so dass nur Antragsteller mit guter Bonität diese Kredite erhalten.