Je länger der Vertragsabschluss zurückliegt, desto besser stehen heute die Kunden da. Die Renditen sind in den letzten Jahren rückläufig, insbesondere bei kürzeren Verträgen. Aber auch 20-jährige Policen haben eine niedrigere Rendite als noch vor Jahren. Trend: weiter sinkend.

Die Verzinsung trifft grundsätzlich nur den Sparanteil der Versicherung. Die Renditen waren früher besser,dass ist bereits bei der Garantieverzinsung erkennbar: Früher 4 % und Heute 2,25%. Je nach Gesellschaft kommen aber von Deinen zum Beispiel 100 EURO Beitrag nur 75-90 € als Sparanteil an und nur dieser wird verzinst. Es sind also selten das schlechtere Kapitalmanagment, sondern die hohen Kosten. Das fängt mit den Vertriebs- und Abschlusskosten an und hört mit den laufenden Verwaltungskosten aus. Natürlich gibt es notwendige Kosten für die Risikoabsicherung im Todesfall, bei Berufsunfähigkeit etc. Dafür eignen sich aber eben die reinen Risikoverischerung, die für ein paar Euro 100000 € absichern.

Sinnvoll ist also die Trennung von Risikoabsicherung und Kapitalaufbau.

Kapitallebensversicherung -ob klassisch oder fondsgebunden - sind legaler Betrug. Selbst Fondsversicherungen, die kaum noch Versicherungsleistung beinhalten, berechnen Kosten, die locker 17 % der gezahlten Beträge beinhalten und bieten keinerlei Garantien.

Wenn Du Deine Police aus Renditesicht bewerten willst, solltest Du die Kosten der Gesellschaft untersuchen, denn die Renditen waren immer nahe den Marktrenditen ( also 8 % Anfang der 90ziger Jahren und heute zwischen 4-6 %) Da alle Gesellschaften diese Verzinsung nur auf die Kapitalanlagen angeben, bleibt die Frage, wieviel der Beiträge dort hingehen.