Warum sind Soforttilgungen bei einem Kredit meist kostenpflichtig?

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12 Antworten

Hi! Nein, im Prinzip kann es der Bank egal sein ob Du früher oder später zurückzahlst. Und Geldverdienen bei dem heutigen Zinsniveau ist aktuell auch eher "Wunschdenken". Der Grund liegt einfach darin, dass eine Bank ja nicht unbegrenzt Bargeld zum Ausleihen im Keller liegen hat sondern sich das Geld selbst beschaffen = refinanzieren muss. Und dafür muss auch die Bank dann Zinsen bezahlen. Man versucht da vereinfacht beschrieben, die Geldbeschaffung und die Darlehensausgabe auf gleiche Laufzeit zu bringen. Beispiel: Dein Darlehen soll 10 Jahre laufen mit einem festen Zins von 3%. Die Bank refinanziert sich um das nicht unnötig zu verkomplizieren ebenfalls für 10 Jahre und zahlt 2% - dann wäre das 1% der Gewinn der Bank, der ja in die Planungsrechnung genommen wird. Löst Du jetzt das Darlehen z.B.nach 5 Jahren ab, dann hat die Bank noch 5 Jahre Aufwand, dem kein Ertrag mehr gegenübersteht. Und das gleicht die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung aus. Dasist natürlich in der Praxis etwas komplexer aber im Kern ist es das. Das hat nichts mit Ärgern zu tun sondern ist eine rein kaufmännische Betrachtung. Hoffe, ich konnte es verständlich erklären. Gruss

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Nein, die Bank verdient ja mit den Zinsen ihr Geld. Zahlst Du früher zurück können Sie weniger Zinsen einnehmen, die Gebühr für Sondertilgungen ist dann eine Art Schadenersatz. 

Würde sich die Bank freuen, das Geld früher zurück zu bekommen, dann würde sie es gar nicht erst verleihen. :) Es ist ein Geschäft an dem die Bank verdient und kein Gefalllen. Es gibt aber ein paar Banken, die kostenlose Sondertilgungen gewähren. Zum Beispiel die ING DiBa.

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Kommentar von KnusperPudding
08.09.2016, 10:38


 Es gibt aber ein paar Banken, die kostenlose Sondertilgungen gewähren

Sondertilgungen gibt es so gut wie überall. Beim Kredit wird jedoch vorher ausgemacht, wie hoch die Sondertilgung sein darf, bzw. ab welchem Betrag kosten anfallen.

Was die DiBa betrifft: Die Konditionen sind hier sehr gut. Das ja.

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Nein, die Bank "freut" sich nicht. Sie hat den Kredit ja nur abgeschlossen, um die Zinsen zu bekommen. Und die möchte sie eben trotzdem - egal, ob man den Kredit nach und nach zurückzahlt, oder auf einmal.

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Das ist schon etwas komplizierter.

Zum einen entgehen der Bank damit Zinsen und zum anderen darf die Bank sich weniger Geld von der EZB beschaffen, um es teuer zu verleihen.

Gibt sicher auch noch weitere Gründe.

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Die Bank verdient das Geld an den Zinsen die auf den Nettokreditbetrag bei Laufzeit x anfallen. Nimmst du nun Sondertilgungen vor verringert sich dieser Betrag und entsprechend die Laufzeit, dass führt dazu das die Bank weniger an dem kredit verdient als ursprünglich kalkuliert. Das wird dann entsprechend ausgeglichen.

Allerdings ist das im Privatkundengeschäft nichtmehr so häufig der Fall.

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Die Bank müsste sich doch eher freuen wenn Sie das Geld so schnell wie möglich bekommt oder?

Nein - im Gegenteil: Die Bank ärgert sich, weil sie in den kommenden Monaten keine weiteren Zinsen mehr von Dir bekommt. Banken verdienen nichts, wenn sie das Geld im Tresor liegen haben. Sie verdienen nur, wenn sie es verleihen und dafür Zinsen bekommen.

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Das hängt vereinfacht erklärt mit der Refinazierung ausgeliehender Gelder zusammen, bei der die Banken auch ihrerseits an bestimmte Fristen und Zinssätze gebunden sind.

Im übrigen kann jeder darlehensnehmer jährliche Sondertilgunsmöglichkeiten , z.B. 5 % der Darlehenssumme , als freiwillige Möglichkeit zur außerordentlichen Tilgung verinbaren.

Solche Zugeständnisse werden in aller Regel mit einem kleinen Malus von z.B. 0,05 % p.a. auf den auszuhandelnden Darlehenszins aufgeschlagen.

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Die Banken verdienen an den Zinsen, die du für den Kredit bezahlst. Deswegen geben die ja so gerne Kredite.

Wenn du also deinen Kredit vorzeitig zurück zahlst entgeht der Bank der gewinn. Deswegen kostet das bei einigen Banken gebühren, quasi als entschädigung für den entgangenen Gewinn.

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Du freust dich weil du den Kredit schneller abbezahlst, die Bank verliert dadurch aber ihre Verdienstquelle - nämlich Zinsen ;)

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Falsch: die Bank verliert dadurch Kreditzinsen, an denen sie sonst recht gut verdient.

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Der Bank entgehen Einnahmen durch fällige Zinsen. Dementsprechend gleicht die Bank dies mit einer entsprechenden Gebühr aus.

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Nein, dadruch verdient die bank kein Geld. Daher die Gebühren.

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