Frage von moshe64, 52

Thema Ergo Lebensversicherung. In der Presse war zu lesen, das die Ergo ihre "alten" Lebensversicherungen abwickeln will. Was passiert mit den Bestanskunden?

Die Ergo bietet die klassischen Lebensversicherungen nicht mehr an und gab am 01.06.16 bekannt, dass die Altverträge abgewickelt werden sollen. Nun kommt nächste Woche ein Ergo-Vertreter zu uns, sicherlich mit einem grandiosem Vorschlag wie der Altvertrag für die Ergo günstig abgewickelt werden kann. Hat jemand schon mit der Ergo Erfahrungen in der letzten Zeit sammeln können?

Antwort
von Apolon, 30

Bitte beachten:

bestehende Lebensversicherung sollte man nicht auflösen:

Verträge die vor 2005 abgeschlossen wurden, sind nach einer Laufzeit von 12 Jahren steuerfrei, wenn sie in einer Summe bei Ablauf ausgezahlt werden!

Außerdem haben ältere Lebens- und Rentenversicherungsverträge eine höhere Garantie-Verzinsung und zwar:

bis 1986  =  3 %

1987 - Juni 1994 = 3,5 %

Juli 1994 - Juni 2000 = 4,0 %

Juli 2000 - 2003 = 3,25 %

2004 - 2006 = 2,75 %

2007 - 2011 = 2,25 %

Wenn dieser Ergo-Vertreter bei dir auftaucht und dir empfiehlt den bestehenden Vertrag zu kündigen - dann schick ihn in die Wüste.

Möglich wäre auch, dass du dir für seine Beratung ein Beratungsprotokoll geben lässt - und danach gegen ihn wegen Falschberatung vorgehst.

Gruß N.U.


Antwort
von catchan, 36

Egal, was dir vorgeschlagen wird, unterschreibe nichts! Denn damit könntest du ihnen unwissentlich die Berechtigung geben die alte Lebensversicherung in etwas neues umzuwandeln.

Wenn es sich bei deinem Vertrag um einen Vertrag mit einer alten Garantieverzinsung und/oder steuerfrei handelt, versuch den Vertrag zu erhalten.

Für Sie als Vertragsinhaber ändert sich zunächst nichts - Ihre 
Lebensversicherung ist selbstverständlich weiterhin gültig und bleibt
erhalten. Die Ergo wickelt Ihren Vertrag gemeinsam mit dem kompletten
Bestand auf einer Plattform kostengünstig ab - damit bleibt für Sie ein
höherer Betrag als bei der Einzelabwicklung übrig. Dass Sie sich
trotzdem auf weniger Rendite einstellen müssen

https://finanzkun.de/artikel/ergo-trennt-sich-von-alten-lebensversicherungen/

Natürlich kann es sein, dass die Vertreter jetzt bei den bestehenden Kunden Druck machen müssen ihre alten Verträge aufzulösen oder in etwas neues umzuwandeln, aber das ist nur möglich, wenn du nichts unterscheibst.

Also: Nichts unterschreiben!

Kommentar von Apolon ,

Natürlich kann es sein, dass die Vertreter jetzt bei den bestehenden Kunden Druck machen müssen ihre alten Verträge aufzulösen oder in etwas neues umzuwandeln, aber das ist nur möglich, wenn du nichts unterscheibst.

Nein - ein Vertragsänderung, bzw. Vertragsabschluss wäre nur möglich wenn er etwas unterschreibt.

Was er allerdings nicht machen sollte.

Kommentar von catchan ,

Deswegen habe ich auch zweimal geschrieben, dass er nichts unterschrieben wurde.

Antwort
von martin197575, 18

Nicht verrückt machen lassen. Die ERGO ist eine von vielen, die das klassische Neugeschäft faktisch geschlossen haben. Große Versicherer allen voran... Die bisher erreichten Überschüsse bleiben Ihnen erhalten, ebenfalls der garantierte Zins, je nach Abschlussjahr. Die Niedrigzinsphase tut jeder LV so richtig weh, die Lösungsansätze sind unterschiedlich, wie man damit umgeht. Bitte dem Altvertrag nichts unüberlegtes "antun" :-)  

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