Ich wollte jetzt gerade sagen, dass in mein erstes Sparbuch noch Märkchen geklebt wurden, ich das damals ziemlich spannend fand und das Teil heute noch existiert, aber gegen einen Investmentsparplan mit Cost-Average-Effect stinkt das wohl böse ab 8-(

hallo miccy, in der Sendung WISO vom ZDF wurde vor ca. 2 Wochen genau dieses Thema behandelt. Geh doch einfach auf die Website vom ZDF und unter Mediathek kannst Du Dir die Sendung nochmal anschauen, soweit ich es noch in Erinnerung habe, hatten die 3 oder 4 Sparmodelle für verschiedene Spartypen und Sparziele.

Gruß Questioner

Entgegen gängiger Empfehlungen bin ich der Meinung, daß man mit nichts schneller sein Geld verlieren kann als mit Aktienfonds. Es gibt nun wirklich ausreichend Berichte über Leute, die ihr Geld auf diese Art nicht gerade vermehrt haben. Außerdem ist die Empfehlung für Kinder denkbar ungeeignet, denn sie können nicht klar sehen, wie das Geld Schritt-für-Schritt wächst, sondern, sondern müssen ggf. Schwankungen, auch nach unten, akzeptieren. Das ist nicht gerade erzieherisch wertvoll!

Sparbücher für Kinder sind heutzutage nur dann sinnvoll, wenn es um kleine pädagogische Beträge geht, also Taschengelder und kleine Geschenke. Dann kann man durchaus Kindern dieses leicht zu verstehende Sparbuchkonzept vermitteln, z.B. zwischen dem 6 und 13 Lebensjahr. Wenn Jugendliche reif genug werden, Wertschwankungen zu verstehen und Risiken abzuschätzen, kann man mit ihnen auch andere Anlageformen besprechen.

Eine gute Alternative ist ein Tagesgeldkonto bei einer besseren Filialbank. Da bekommen die Kinder das Bankgefühl mit inklsuive Ambiente, es gibt mehr Zinsen als bei Sparbuch und es ist täglich verfügbar.

Wenn du auf den erzieherischen Aspekt keinen Wert legst (ich meine, daß das Kind selbst auf's Sparbuch einzahlt), dann würde ich einen Sparplan mit Aktienfonds vorziehen. Hier kannst du monatlichen einen Betrag ab etwa 25€ anlegen. Wenn du mehr zur Verfügung hast, würde ich den Betrag sogar auf zwei Fonds splitten. Onlinebanken bieten solche Sparpläne mit reduzierten Ausgabeaufschlägen an. Die anzulegenden Beträge kann man hier auch mal reduzieren, wenn nötig.

Ein schöner Effekt ist, daß du online jederzeit Einsicht in dein Depot hast.

Sehr wichtig ist die umsichtige Auswahl der Fonds.

Ich mache das für meine ganze Familie seit längerer Zeit mit gutem Erfolg.

Ein (Prämien-)Sparvertrag bei einer Bank oder Sparkasse bringt doch nicht mehr als 4 % Zinsen. Dabei setzt sich die Verzinsung aus einer Grundverzinsung für das gesamte Kapital und einer Prämie zusammen, die aber nur auf den Betrag gezahlt wird, der in dem betreffenden Jahr einbezahlt wird. Die Prämie steigt normalerweise an, je länger der Sparvertrag läuft. Man sollte sich aber nicht von den hohen Prämien blenden lassen. Wenn z.B. der Vertrag vorsieht, dass die Grundverzinsung bei 1,5 % liegt (was für ein Sparbuch schon sehr hoch wäre) und im 5. Jahr eine Prämie von 10 % gezahlt wird, dann bedeutet das Ganze bei einer monatlichen Sparrate von 100,00 EUR nur das auf dem Konto 6.000,00 EUR zu 1,5 % verzinst werden und auf die 1.200,00 Eur im 5. Jahr eine Prämie von 120,00 EUR bezahlt wird. 1,5 % von 6000 = 90 EUR + Prämie von 120,00 EUR = Gesamtverzinsung 210,00 EUR entspricht also 3,5 % Gesamtverzinsung. Was ich damit ausdrücken will ist, dass man mit einem Prämiensparer vielleicht auf eine Verzinsung von um die 4 % kommt, wenn er lange genug läuft. Und wenn man vorher mal ans Geld muss, sind die Prämien weg. Es gibt so gute Fonds oder Fondskonzepte, die ohne weiteres Renditen von 6 - 8 % erzielen. Und das ist jetzt wirklich nicht hoch gegriffen. Bei Fondskonzepten wird die Fondsauswahl von Fondsmanager getroffen. Man muss sich also nicht mal die Mühe machen und selbst herausfinden, ob ich in deutsche, europäische oder internationale Aktienfonds investiere, ob Asienfonds gerade der Renner sind oder irgendwelche Emerging Market-Fonds. Vielleich macht es auch mal Sinn einen Teil von den Aktienfonds in Rentenfonds umzuschichten, wenn die Börsenzeit gerade mal nicht so rosig ist. Wie gesagt, es gibt Angebote, da werden einem diese Entscheidungen abgenommen, wenn man sich nicht selbst darum kümmern kann oder will. Und jetzt mal ganz ehrlich. Wenn ich einen Banksparplan mit 100 EUR zu 4 % 18 Jahre lang laufen lasse, dann kommen rd. 31.500 EUR heraus. Wenn ich 100 EUR 18 Jahre lang in ein Fonds(konzept) einbezahle, bei einer Rendite von 7 % anlege, dann kommen rd. 41.000 EUR raus. (Ausgabeaufschlag von 5 % für Fonds bereits abgezogen.) Ich glaube nicht, dass das Kind auf die 10.000,00 EUR verzichten wird, nur damit ich ihm pädagoisch wertvoll zeigen kann, wie sich das Kapital auf einem Sparbuch entwickelt. Im Gegenteil - ich würde meinem Kind von dem angeparten Geld gar nichts erzählen und es zum 18. Lebensjahr damit überraschen und falls sich das Kind nicht so entwickelt, wie man es sich vorstellt, kann man immernoch überlegen, ob man es später übergibt oder im schlimmsten Fall gar nicht. Für das Kind kann ja trotzdem noch ein Sparbuch angelegt werden, auf das es die Geschenke von der Oma/Opa, Pate oder Patin zu Ostern, Weihnachten usw. einbezahlen. Dann kann es auch zusehen, wie man Geld anspart. Und für alle, die jetzt einwenden wollen, was passiert, wenn zum 18. Geburtstag des Kindes der nächste Börsen-Crash bevorsteht, dem sei gesagt, dass es die Möglichkeit gibt, einige Zeit vor diesem Geburtstag (1-3 Jahre je nach Börsenlage) in Rentenfonds umzustellen. Die sind sicher und haben auch um die 4 %. Oder ich wähle einen Fonds mit einer sog. Höchstandsgarantie. Hier bleiben mir die erreichten Höchststände des Fonds garantiert, auch wenn die Börse crasht. Meiner Meinung nach lohnt sich nicht mal der Gedanke, in einen Sparplan zu investieren.

Wir hatten einen Sparvertrag mit Prämiensparen für unsere Kinder: garantierter Ertrag und am Ende hohe Prämie. Ist allerdings schon ein bißchen her. Check mal die Banken. Bei uns lief es super.