Mit Privatkredit zum Eigenkapital?

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10 Antworten

Hallo kfxracer,

generell ist es möglich, einen Privatkredit aufzunehmen, um dieDarlehenssumme und somit die Beleihung der Immobilienfinanzierung zureduzieren.

Diese Kredite haben meist einen bonitätsabhängigen Zins, somitsind die 1,9% für die 15.000 Euro nicht verbindlich und allgemein gültig. Ambesten holst Du dir ein konkretes Angebot von der Bank bzgl. des Privatkreditsein, um vergleichen zu können.

Dann kannst Du besser einschätzen, ob es günstiger ist, eineVollfinanzierung im Rahmen der Baufinanzierung zu beantragen oder die 10%Eigenkapital über einen Ratenkredit zu finanzieren.

Wichtig ist in jedem Fall, dass Du die Bank über DeineVerbindlichkeiten informierst, damit von Anfang an alles korrekt kalkuliertwerden kann.

Man kann schwer sagen, ob die Aufnahme eines Ratenkredits zu einerAblehnung bei der Immobilienfinanzierung führt, denn letztendlich hängt es vonder Haushaltsrechnung ab.

Hier berücksichtigt die Bank das monatlicheHaushaltsnettoeinkommen, zieht alle Fixkosten (z.B. Raten für etwaigeVerbindlichkeiten) ab, sowie die Lebenshaltungskosten (hängt von den imHaushalten lebenden Personen, sowie von der Bank ab) und prüft, ob alleDarlehensraten auch auf Dauer getragen werden können. Es sollte nach Abzugaller Ausgaben und der Lebenshaltungspauschalen ein gewisser Puffer übrig sein,um auch unvorhergesehene Kosten decken zu können.

Am besten holst Du dir ein konkretes Angebot für den Privatkreditein und vergleichst dann die verschiedenen Varianten, um die passende Lösungfür Dich zu finden.

Ich wünsche Dir alles Gute mit Deinem Vorhaben.

Viele Grüße

Jennifer von der Interhyp AG

 

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Das geht, und das machen viele.

Aber: Den Privatkredit kriegst du niemals für den Immo-Zinssatz. Eher so im Bereich 8 - 9%.

Hinzu kommt, dass der Immo-Zinssatz von deiner Gesamt-Schufa und deinem Ausfallrisiko abhängen. In deiner Schufa steht dann aber schon dein Privatkredit drin. Das heißt, du bist dann nicht so flüssig wie ein "jungfräulicher" Darlehensnehmer, somit ein höheres Ausfallrisiko, schlechteres Rating, höherer Zinssatz.

Dieser Effekt ist allerdings nicht so gravierend. Es könnte sich so im Bereich 0,5 Prozentpunkte auswirken.

Muss man spitz ausrechnen, ob sich das lohnt.

 

Andere Schiene: Prüfe mal, ob für dich ein Zusatzdarlehen der WI-Bank in Frage kommt. Dieses ist ebenfalls sehr zinsgünstig, für einen gewissen Anfangszeitraum zinsfrei, UND: Das WI-Darlehen zählt als Eigenkapital.

Klingt zu schön um wahr zu sein? Ist es auch. Die bürokratischen Hürden bis zur Genehmigung und erst recht bis zur Auszahlung sind enorm. Du brauchst eine dicke Haut und Ausdauer, um das durchzustehen. Die haben ein striktes Ablaufschema über die einzureichenden Unterlagen. Liegen die Unterlagen nicht vor, gibt es kein Geld. Da kennen die nix.

Im Endeffekt sparst du Zinsen, erarbeitest dir das aber mit Blut, Schweiß und Tränen.

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Kommentar von martin0815100
21.10.2016, 10:35

Das stimmt nicht ganz. Ich habe bei der Targo einen Privatkredit (Umschuldung) für 3,69% bekommen. Das waren immerhin 40.000.- Allerdings bin ich Informatiker mit einer Eigentumswohnung und gutem Gehalt.

Diese 1,9x Prozent wird er nicht bekommen. Aber bei 3,x % kann man schon landen. Dennoch muss die Einkommenssituation passen. Und der Kreditgeber für den Immobilienkredit sieht ja die Schufa und kannt die monatliche Belastung. Daher könnte es sein, dass die Vergabe dadurch schwieriger wird.

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Theoretisch würde das funktionieren, praktisch ist das aber eine der dümmsten Konstellationen überhaupt - auch wenn sich das viele Leute aufschwätzen lassen.

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Genau so wird es kommen. Ein Kredit ist nämlich genau kein Eigenkapital.

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Oder meint ihr die Banken lehnen den Imo-Kredit ab, wenn sie sehen, dass noch ein weiterer Kredit am laufen ist?

Natürlich ist diese Gefahr gegegen.

Eigenkapital heißt, dass keiner darauf unmittelbare Rückzahlungsansprüche geltend machen kann. Ferner hast du daraus wiederrum eine Zinsbelastung, unterm Strich also nicht zwingend günstiger.

Ich hoffe du willst einen Investitionskredit aufnehmen, also eine fremdgenutzte Immobilie erwerben. Wenn es sich um selbstgenutzen Wohnraum handelt, begibst du dich mit Vollgas in die Schuldenfalle, wenn du deinen Plan so umsetzt.

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Bei Krediten handelt es sich stets um Fremdmillttel und nicht um Eigenkapital!

Erfährt die Bank von einem solchen Täuschungsmanöver bei der betrügerisch  falschen Darstellung der eigenen Mittel des Darlehensnehmers, kann sie erschlichene Kredite und die in diesem Zusammenhang gestellten Sicherheiten (Grundpfandrechte ) aufgrund  solcher falschen Angaben wegen "Kreditbetrug" fristlos kündigen.

Sie stehen in einem solchen Falle plötzlich ohne Finanzierung da!

Können Sie die gewährten gekündigten Darlehen  nicht i.e. Summe bei Fälligkeit nach erfolgter Kündigung zurückzahlen, werden die Sicherheiten unter Zerschlagungsaspekten verwertet.

Bringt Ihr Beleihungsobjket in der darauf folgenden Zwangsversteigerung nach Abzug aller Kosten nicht die erforderliche Summe, sind Sie pleite und können evtl. noch Provatinsolvenz anmelden.

Kein besonders toller Einfall, Ihr Eigenmittelkonstrukt!?!

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Kommentar von Mojoi
21.10.2016, 10:43

Ja, so blöd der Einfall, dass es zehntausende Familien dennoch machen, mit Wissen und Einverständnis der finanzierenden Banken. Solange die Darlehensnehmer die Raten tragen können, ist das kein Problem.

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Bei Deiner Rechnung fehlen irgendwie noch die Bau-/Kaufnebenkosten wie Grunderwerb, Notar, Makler-  das können über 10% des Objektes sein bzw. sind es definitiv, wenn ein Makler mitmischt (5-6% Grunderweb, 5,95 Makler + Notar)

Ein Deal mit geliehenem "Eigenkapital" würde ich auf jeden Fall nicht versuchen heimlich zu machen, sondern in offener Abstimmung mit der Bank, den merken werden sie es ja sowieso.

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Kommentar von kfxracer
21.10.2016, 11:13

Die Nebenkosten habe ich mal bewusst ausgeklammert;

Das Geld hierfür hätte ich ja, es ging mir in meiner Frage nur 

um das Prinzip ob man "theoretisch" das Eigenkapital durch einen "günstigen" Privatkredit ersetzen könnte; > aber diese Frage wurde ja nun schon weitestgehend beantwortet ;)

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Kommentar von Mojoi
21.10.2016, 11:15

"Ein Deal mit geliehenem "Eigenkapital" würde ich auf jeden Fall nicht versuchen heimlich zu machen, sondern in offener Abstimmung mit der Bank, den merken werden sie es ja sowieso."

Ja, JA, JA!

Denn sonst tappt man in die Bredouille, die Schelm1 sehr treffend menetekelt hat.

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Ein Kredit ist kein Eigenkapital.

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Kommentar von kfxracer
21.10.2016, 10:35

Streng genommen ist das natürlich kein eigenes Kapital; 

die Frage ist doch, wie sieht es die Bank? (Sicherheit)

Der (Privat)-Kredit hat ja was die Sicherheit der Bankenbeleihung (Grundschuldeintrag) nichts mit dem Haus zu tun;

Angenommen Schwiegereltern würden die 15.000,- mit einem Privatkredit aufnehmen, und ich würde diesen dann monatlich bei denen abbezahlen (die 1,9% angenommen) , dann könnte ich doch diese 15.000,- bei der Bank als "Eigenkapital" vorweisen und mir in der Summe die günstigeren Zinsen sichern !?

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Charmante Idee, mit einem wie auch immer genannten Kredit, entsprechendes Eigenkapital vorzutäuschen!

Die Antwort von @Interhyp ist auch recht abenteuerlich.

Der Antwort von @schelm ist nichts hinzuzufügen, halte Dich daran!

Du darfst nie das Prinzip der Banken vergessen:

Kredit ist wie ein Regenschirm der Dir bei Sonnenschein gegeben und bei Regen zurück gefordert wird!

Fange endlich an zu sparen und warte ab bis sich der Immobilienmarkt wieder beruhigt hat!

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Hängt von Deiner Schufa und Deiner Einkommenssituation ab.

84 Monate 1,9% klingt aber zu niedrig für einen Privatkredit.

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Kommentar von kfxracer
21.10.2016, 10:29

Danke schon mal für die schnelle Antwort;

auf Check24, werden einem Kredite mit 1,95% angeboten. (15.000 / 84 Monate)

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