Wenn man sein Geld langfristig anlegt, es dann aber überraschenderweise wieder benötigt, kommt man dann da irgendwie dran?

Lies die Bedingungen. Bei manchen Sparformen ist es möglich.
Es gibt auch recht flexible Anlageformen, falls danach gesucht wird http://www.sparer-gilde.net

Forderung verkaufen. Wenn der Zinssatz stimmt, gibt es einen vernünftigen Preis.

Meistens bei vorweisbarer wirtschaftlicher Notlage oder Tod des Inhabers.
Ja, meist kostet das Strafzinsen (auch wenn das Bankerwort netter klingt...)