Immobilienkauf: Hohe oder niedrige Tilgungsraten beim Immobilienkredit bei niedrigen Zinsen?
Zur Zeit können sich ja alle Bauinteressenten über niedrige Zinsen freuen. Aber welche Tilgungshöhe sollte man beim Immobilienkauf auswählen, um von den niedrigen Zinsen zu profitieren? Sollte ich die Immobilie lieber schnell abbezahlen oder lieber langfristig?
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Grundsätzlich bei einer selbstgenutzten Immobilie möglichst eine schnelle Tilgung wählen. Dabei gilt es jedoch auch, die Liquiditätsreserve und die monatliche Belastung im Auge zu behalten. Je nach dem ist eine "Basis-Tilgung" von 1% und eine ggf.jährliche Sondertilgung (die übers Jahr hinweg angespart werden kann) sinnvoller. So bleiben Sie flexibel. Bei Vermietung kann aufgrund der genutzten Steuervorteile eine geringe Tilgung - ggf.sogar eine Tilgungsaussetzung - Sinn machen. Letzteres allerdings auch nur dann, wenn die Rendite des gewählten Tilgungsersatzes höher liegt, als die andernfalls eingesparten Zinsen zzgl. des Steuervorteils. Ein Tilgunsersatz über einen Bausparvertrag kann ich nur sehr beschränkt empfehlen. Die Ansparzinsen sind miserabel. Zwar ist der spätere Darelehenszins in den derzeitigen verfügbaren Tarifen sehr gut. Jedoch fährt man in der Regel bei einem direkten Vergleich ALLER Punkte (auch Gebühren und dergleichen) ohne ein Bausparprodukt günstiger. Zudem führt später ein in Anspruch genommenes Bauspardarlehen zu einer wesentlich höheren Rate. Die i.d.R. sehr hohe Tilgungsrate führt allerdgins auch zu einer sehr schnellen Tilgung des Darlehens.
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Bei Selbstnutzung möglichst schnell, bei Vermietung eher langfristig. Aber beides nur, wenn Du Dir das wirklich leisten kannst. Zins und Tilgung sind nicht alles...
Das kommt sicher auf die eigene finanzielle Situation an. Da im privaten Bereich die Zinsen steuerlich nicht absetzbar sind, sollte man ggfl. mit einer mittleren Tilgung arbeiten und möglichst eine Sondertilgungsrate als Möglichkeit im Vertrag festhalten. Wenn genug Geld da ist in einen Bausparvertrag ansparen - die sind gut verzinst.
Für Selbstnutzer:Längerfristige Zinsbindung, z. B. 10 Jahre fest, 3% Tilgung, wenn sicher machbar, Sondertilgungsrecht an jedem Jahresende. Bausparvertrag eher nicht.
Wenn du die Immobilie zum Eigenutz erwirbst, sollte du immer so schnell wie möglich tilgen. Das spart Zinsen.
Kann mich meinen Vorrednern nur anschließen: bei eigengenutzten Immobilien so viel tilgen, wie es unter Berücksichtigung der eigenen Liquidität (an Sicherheitspolster denken) geht. Bei fremdvermieteten Objekten auch ohne Tilgung, wenn das steuerlich und wirtschaftlich im konkreten Einzelfall Sinn macht.
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