Fondsgebundene Rentenversicherung Dynamik stoppen, Betragsfrei stellen oder laufen lassen?

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4 Antworten

Hansacentro A

Dachfonds mit TER 1,82%

Dachfonds sind Fonds die in andere zumeist aktiv gemanagde Fonds investieren. Diese haben eine ganz ähnliche TER.

Die Underperformance zum Vergleichsindex (MSCI World) ist ungeheuerlich hoch.

Hansadynamic A

Dachfonds mit TER 2,43%.

Also du machst viele Menschen relativ glücklich mit deinen Investments, nur dich selber eigentlich nicht.


Ich würde dir raten die Fonds zu wechseln, zu weniger teureren. Setze dich dazu doch mal mit deinem Versicherungsmenschen hin. Eine fondsgebundene RV erflaubt i.d.R. mehrmals jährlich ein kostenloses Switchen der Fonds.
Bei einer Kündigung stellt sich die Frage der Wiederanlage und da ist die Ausahl nicht besonder üppig.
Eine Beitragsfreistellung ist so sinnvoll auch nicht, da 15.000,- € keine Grundlage für eine zusätzliche Altersvorsorge sind. Die daraus zu bildende Rente liegt weit unter 100,- € im Monat.
Die Fonds entwickeln sich besser als vergleichbare Fonds.
Wenn ich Kot mit Kot vergleiche stinkt der eine vielleicht weniger aber es bleibt beides Kot. Benchmark ist immer der Vegleichsindex und hier sollte die Abweichung möglichst gering sein.
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Kommentar von ThreadErsteller
27.10.2015, 13:26

Danke dir für die hilfreiche Antwort. 

Gute Idee bzgl. Fondswechsel. Werde ich mal prüfen. 

Die Performance der Fonds muss sich allerdings mit Fonds vergleichen, die eine gleiche Struktur aufweisen. Teilweise sind 10% in Immobilienfonds, beim anderen 25% in Immobilien und Rentenfonds, sprich das Kurs-Risiko ist damit verringert. Klar dass der MSCI besser abschneidet. Im Vergleich mit anderen EUR Dach-Misch-Fonds war die Performance ok. Mal sehen was die anderen Fonds der Versicherung hergeben. 

Die Frage, ob der Dynamisierung von 5% widersprochen werden sollte, wäre noch offen.  

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Hallo lieber Fragesteller,

Ihre Frage lässt sich nicht pauschal aus der Ferne beantworten. Um eine zutreffende Antwort geben zu können, sind noch weitere Angaben notwendig.

Aktuell spricht einiges für Ihren Vertrag aber auch  dagegen.

Sie sollten sich insbesondere die Kostenstruktur anschauen.
 Aktiv gemanagte Fondspolicen, haben oft eine sehr hohe Kostennote. (Ihr Vertrag)  

Aus 6% „Ertrag“ werden real sehr schnell 2-3 % Brutto-Zins.

Grundsätzlich darf man sich merken,  eine Police MUSS im Schnitt 5% nach Kosten generieren,damit der Kunde ein positives Ergebnis hat.

Leider muss man fairerweise schreiben, dass dieser Ertrag in den überwiegenden Fällen NICHT mit „Brutto-Policen“ zu erreichen ist.  

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Kommentar von ThreadErsteller
27.10.2015, 13:47

Danke für die Antwort. Die Fonds erwirtschaften auf 5 Jahre 7,9 bzw 5,9 % und auf 3 Jahre 11,7 bzw. 7,8 %. Die Abschluss-Gebühren sind heftig mit 4% der Beiträge. Da dies "up-front" gezahlt wird, ergibt sich einen noch schlechteren Effekt auf die Verzinsung. Die Kosten sind aber nun schon angefallen und dürfen nicht mehr betrachtet werden. Frage ist, ob bei der Dynamisierung weitere Kosten für den Abschluss entstehen. Vermutlich ja, damit sollte man wohl der Dynamik widersprechen?

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lass es laufen wo kriegkste noch 3% und bei gilt noch das alte steuerrecht

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Kommentar von ThreadErsteller
27.10.2015, 13:53

3,25% nur bei Tod, siehe anderer Kommentar. Der Punkt steuerliche Vergünstigung ist valide und war ein guter Hinweis.

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Sorry, aber welcher DEPP hat dir denn erzählt, die Mindestverzinsung spiele nur bei Tod eine Rolle!??

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Kommentar von ThreadErsteller
27.10.2015, 13:52

Der Depp ist die allgemeine Versicherungsbedingung: 

"§1, 3 - Rentenhöhe, Todesfalleistung vor Rentenbeginng: Da die Entwicklung der Anteileinheiten des oder der von Ihnen gewählten Investmentfonds (Fondsguthaben) nicht vorherzusehen ist, können wir die Höhe Ihrer Rente vor Rentenbeginn nicht garantieren. Sie haben die Chance, bei Kurssteigerungen der Fondsanteile der von Ihnen gewählten Fonds einen Wertzuwachs zu erzielen; bei Kursrückgängen tragen Sie aber auch das Risiko der Wertminderung. Bei guter Fondsentwicklung wird Ihre Rente höher sein als bei einer weniger guten Entwicklung.

Bei Tod vor Rentenbeginn zahlen wir die Suzmme der eingezahlten Beiträge. Ist der Wert des Fondsguthabens höher als dieser Betrag, zahlen wir zusätzlich die Differenz zwischen dem Fondsguthaben und den mit einem Zins von 3,25% verzinsten Anlagebeiträgen. Die für den Todesfall garantierte Leistung ist garantiert."

D.h. ohne Tod keine Garantie...

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