Finanzberater

1. Ein Banker lernt in seiner Ausbildung 2-3 Wochen etwas zum Thema Versicherungen. Auf dem freien Markt wäre er daher völlig unqualifiziert.

2. Jemand der wie ein Angestellter Versicherungsvertreter oder Banker die Produkte des Hauses verkaufen MUSS wird dies natürlich garnicht neutral machen können bzw. kennt kaum andere Produkte.

3. Die hier genannten Strukturvertriebe sind in der Regel (Aussnahmen gibt es) auf Verkauf getrimmt, weniger auf Fachwissen.

4. In anonymen Tests für die ich zigfach eingesetzt wurde hatte ich das Ergebnis das gut 90% aller Bankberatungen, Beratungen von Versicherungsvertretern absolut mangelhaft waren. Das bestätigt auch eine Untersuchung der UniHeidelberg.

5. Mehr Neutralität erfährst du durch Mehrfachagenten, Makler, Honorarberater. Allerdings ist auch hier Vorsicht geboten. Eine gute Beratung zum Thema Altersvorsorge dauert sicherlich mind. 2x3 Stunden plus einen Abschlusstermin. Darunter ist eine seriöse Beratung kaum möglich. Der Vermittler sollte dabei auf die persönliche Situation eingehen, dir die Bedingungen erklären usw. usw. . IM Bereich der BU dauert das genau so lange. Wer heute alle Themen zusammen in 3 Stunden abgeschlossen hat und meint er wurde gut beraten ist auf dem völlig falschen Weg.

6. Insofern baut man für seine Kunden - wenn man es richtig macht - einen ineinander greifenden Plan. Sprich KV, BU, Altersvorsorge usw.usw. ergänzen sich und sind aufeinander abgestimmt. Dabei wird berücksichtigt das nie eine Gesellschaft in allen Bereichen die für den Kunden optimalen Ergebnisse liefert. Der Vermittler sollte hier also eine Schnittstelle sein.

7. Die AM ist nicht unbedingt extrem teuer. Im Bereich BU z.B. bieten die gute Bedingungen zu fairen Preisen. Allerdings hatte ich bisher keinen Kunden der die AM wählte da er sich letztendlich im Vergleich immer für andere entschieden hat.

8. Frage was der Vermittler alles macht. Wer z.B. private Versicherungen / Anlagen dann Immobilien, dann Geschäftsversicherungen selber verkauft der hat von nichts richtig eine Ahnung. Denn das ist definitv zu viel auf einmal.

Wie man einen guten Finanzberater findet wurde hier schon mal beantwortet

Auf jeden Fall sollte das Erstgespräch kostenlos sein. Dann ist zu prüfen wie der Berater sein Geld verdient. Ob per Honorar oder durch Provision. Es ist auch entscheidend, wie lange er schon in seinem Beruf arbeitet. Fragen die auf alle Fälle bei der Auswahl helfen.

1. Erkundigt er sich nach deinen Zielen

2. Informiert er sich über die familiäre, finanzielle und steuerliche Situation.

3. Findet er heraus, welche Risiken du bei einer Anlage eingehen willst.

4. Entwirft er daraufhin ein persönliches individuelles Konzept oder Portfolio.

5. Spricht er offen über Kosten

6. Hast du den Eindruck er hat einen Überblick über den Gesamtmarkt.

7. Kann er Referenzen nachweisen.

8. Ist der Berater unabhängig und kann er dir das ganze Produktuniversum anbieten- oder ist es ein gebundener Handelsvertreter der nur die Produkte eines Unternehmens anbietet. Welchen Status § 84 (Vertreter) oder § 93 HGB (Makler).

9. Kann er rechnen? Lass dir einen Sparplan mit 125 € pro Monat ausrechnen mit einer Laufzeit von 13 Jahren und einem Zinssatz von 6,3 % p.a.

Alles hängt doch an dem Thema "Unabhängigkeit"..oder ?? Dann Know How, Fachwissen, Kompetenz, analystisches Denken , der Rest wird über Persönlichkeit und Sympathie ausgemacht, d.h. einfach geantwortet : JA ! Denn wenn jemand seinen Beruf mit Leidenschaft ausführt, das beste für seine Kunden auszusuchen und Ihm das Gefühl gibt, das er das immer wieder mit der Individulität für jeden Einzelen macht, weil nicht jeder Kunde gleich ist, dann nochmals : JA ! .Müssen wir darüber reden, das er auch davon existieren sollte ? ;Nein !, denn , das ist ebenso seine Grundlage,aber die Unabhängigkeit schafft einen anderen Rahmen ! HG DerMakler

Selbst wenn es das gebe, bleibt immer (besonders bei langfristigen Verträgen) das Restrisiko 'Gesetzgeber'. Die Gesetze ändern sich, die Rechtssprechung ähnelt einer Lotterie. Ich kenne einen Makler, die bestraft wurde, weil er 1994 nicht wusste, was der BGH 2004 beschloss. Das BAFIN ist völlig überfordert, denn was zur Beratungspflicht gehört und wie es ausgelegt wird, ist heute wie vor 20 Jahren Stückwerk.

Ich denke, der persönlich bekannte, vertrauenswürdige Vertreter an der Straßenecke ist der sicherste Weg - auch wenn er gerade mal nicht der billigste ist.

Also ich selbst bin Versicherungsmakler, zur Frage: Komplett Wertfreie und Unabhängige Beratungen gibt es nicht, egal ob du jetzt zur Bank gehst oder zu einem Versicherungsvertreter oder auch zu einem Makler, ich habe alle diese Positionen belegt, das Problem ist das der Markt in der Zwischenzeit so undurchsichtig ist, das es unmöglich ist das Beste, das Günstigste für den Kunden zu finden, jeden Tag gibt es Neuerungen, in fast allen Sparten egal ob das die Hausrat oder die Geschäftsversicherung ist, eines ist auch klar bitte die Vergleiche die man im Fernsehen oder andere Medien so hört kann man ziemlich vergessen, ich selbst habe vor 3 Wochen das Bayerische Fernsehen im Hause gehabt bzgl. eines Kfz-Vergleiches, es wird eine Person und ein Fahrzeug mit div. Merkmal verglichen, da kommen dann ca. 180 Gesellschaften raus, mit einem Beitragsunterschied von 200-400 Euro von Rang 1 bis 180, sowas wird dann gesendet, ist aber totaler Schwachsinn, denn das Leistungsspektrum von Nr. 1 zu Nr. 180 ist total verschieden. Die Banken sind keine Beraterbanken sondern nur noch Profitcenter, die alle versuchen die Zielvorgaben die das Unternehmer vorgibt durchzusetzen. Wer ist der Leidtragende ? nur einer der Kunde, ich denke ,eine Zusammenarbeit zwischen Kunde und Berater muß wachsen, leider habe beide Parteien in keine Zeit mehr..

Mein Tipp (gebe ich auch meinen Kunden immer), suche dir eine Versicherung aus mit der du dich identifizieren kannst. Frage in deinem Bekanntenkreis rum mit welcher die gute bzw schlechte Erfahrungen gemacht haben. Dann lasse einen Mitarbeiter von der VErs. vorbei kommen und erkläre Ihm was du erwartest. Ist es ein Seriöser Mensch klärt er dich über verschiedene Möglichkeiten Geld zu Sparen und was fürs Alter zu tun auf. Einen unseriösen erkennst du, weil er z.B. sagt: Die haftpflicht bei der HUK ist 10 Euro teurer als bei der Alianz, also kdg und zur Alianz wechseln. Ich habe in meiner Ausbildung gelernt, Finanzen gegenzurechnen und vernünftige Lösungen zu finden und das ist eigentlich üblich auf dem Markt. Viele meiner Kunden haben einiges Sparen können, schon alleine weil Sie überflüssige Versicheurungen gekündigt haben auch ohne bei mir neue zu unterschreiben. Und ich bin kein Makler. Ich bin einfach der Meinung, dass Privatpersonen gar nicht die Möglichkeit haben alle Gesetze (VVG, Steuererleichterung bei Altersvorsorge, Absetzungsmöglichkeit einzelner Versicherungen.....) zu kennen.

es gibt praktisch niemanden der wirklich unabhängig ist. Fast niemen macht sich klar, dass auch Makler oder andere "Gesellschaften" die mit Ihrer Unabhängigkeit werben nur mit bestimmten Banken und Versicherungen zusammenarbeiten. Es gibt gute Versicherungsgesellschften, die verkaufen überhauft nicht über diese Organisationen. Außerdem zahlen die Versicherungen /Banken durchaus unterchiedliche Provisionen... Hinzu kommt das Problem der Unterschiedlichen Bedingungen insb. bei Versicherungen. Da ist die preiswerteste Lösung nicht immer die beste weil es im Schadensfall oft zu Problemen kommt. Entweder ist der Fall gar nicht gedeckt, oder die Versicherung macht zoff. Eine Ideallösung gibt es wirklich nicht, da hilft (leider) nur selber informieren, und letztendlich jemanden oder mehrere Berater finden dem Du vertraust und der Deine Bedürfnisse wirklich berücksichtigt. Und auch da ist etwas eigene Kontrolle angesagt.In allen Bereichen die beste Lösung wird es nie geben.

Also das ein angestellter Versicherungsvertreter oder wie auch immer nicht neutral ist stimmt so nicht ganz. Ich denke wenn man sich für ein Unternehmen entschieden hat dann steht man auch dahinter und dann sind die Produkte nicht schlecht. man kann trotzdem bei der einen oder anderen Versicherung sagen das wäre woanders besser. Aber es gibt leider zuviele "Drückerkolonnen" die nicht ehrlich und fachgerecht verkaufen. Ich bin der Meinung das alles in einer Hand - wenn man Vertrauen zu demjenigen hat" immer noch das beste ist, denn wenn man überall eine Versicherung verstreut hat und dann einen Schaden ist man einer unter Tausenden. hat man alles bei einem wird der Gesamtkunde betrachtet und dann hat man als Vertreter auch die besseren Chancen sich für den Kunden einzusetzen. Ich bin selbständig und mache das schon seit über 12 Jahren. Übrigens ist das auch nicht ganz richtig das es nichts sein kann, wenn einer alles anbietet. Wir machen auch alles von Versicherungen, Geldanlagen, Bausparen, Kranken bis Finanzierung wenn man das gelernt hat und ich meine eine richtige Ausbildung dann kann man das fachgerecht und kompetent verkaufen!!

es ist ein unabhängiger Finanzberater? Davon gibt es nur sehr wenige - weniger als 1000 in Deutschland. 100% Vertrauen kannst du nie jemand, wenn es um Geld geht. Du mußt immer die Dinge auf Plausibilität prüfen. Was aber die wenigsten Leute können. Das ist wie beim Hausbau. Wer kann schon wirklich die Unterschiede vergleichen, wenn die Produkte nicht vergleichbar sind. Es macht natürlich immer Sinn die ganze finanzielle Situation in der Gesamtheit zu betrachten, ansonsten würde man ja die falschen oder doppelte Produkte haben. Das beudetet aber nicht, daß man alles bei einer Person abschließen muß/sollte

Also ich hatte damals alle meine Finanzsachen in eine Hand gegeben (hatte ja fast keinen Plan) und bin bis heute damit gut gefahren...man hat immer jemand kompetenten den man bei schwierigen Fragen erreichen kann....ich würde es auch wieder tun.

Also ich hatte damals null Plan von all den Geldangelegenheiten und hab von einem Bekannten ......(keine Scleichwerbung) die Aachen-Münchener empfohlen bekommen...und diese hat mir für einmalig 25 Euro meine komplette Geldanlage,Versicherung ,Finanzierung neu gestaltet ...und ich muß sagen das sie ihr Geld wert sind ...hatte noch keine Probleme damit....natürlich verdienen die damit auch Geld aber man weiß immer genau an wen man sich bei Fragen oder so wenden soll.

Lass auf jeden Fall die Finger von "AWD" und "Hanse Merkur" und "OVB" und so einen Mist!

FINGER WEG!!!!