Worin liegt der Vorteil einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Rürup und welche Kosten entstehen mir als Endverbraucher? Ich halte das Angebot für attraktiv, halte aber die Trennung von Geldanlage und Versicherung für wichtig. Was würdet ihr mir raten?
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Berufsunfähigkeit:Vorteile und Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Rürup?
Frage von
Spliff012
Spliff012 Antworten (6)
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1Hilfreichste Antwort ausgezeichnet vom FragestellerAntwort von
ShakotaiShakotai
Eine Berufsunfähigkeitsabsicherung in eine Rentenversicherung einzubauen kann sich als sehr sinnvoll erweisen, wenn diese zumindest die Beiträge der Rente übernimmt. Wenn sie dann BU werden sollten, würde die Absicherung die Zahlung übernehmen und sie hätten keine Verluste im Rentenbezug. Hier allerdings eine Berufsunfähigkeitsrente einzubauen ist ein zweischneidige Sache. Auf der einen Seite würden sie natürlich die BURente billiger bekommen, weil sie einen Teil der Steuer zurückbekommen würden. Auf der anderen Seite müssten sie jedoch unter Umständen aus der BURente Steuern zahlen, wenn sie sie beziehen. Ob das sinnvoll ist? Ich rate meinen Mandanten zumest zu einer eigenständigen BURente.
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2Antwort von
BenOttBenOtt
Vorteil bei der kombination von Versicherungen liegt bei dem Vertreter, da die provision dann höher ist. Ich würde immer getrennte Versicherungen abschließen, da die Auswahl jeder einzelnen Versicherung besser Deinen Bedürfnissen angepasst werden kann. Deine Kosten sind einzig die zu zahlenden Versicherungsbeiträge. Lass Dir vom Vertreter doch mal sagen, was er an jeder einzelnen Versicherung verdient. Dazu ist er nach dem neuen VVG verpflichtet.
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1Antwort von janosch68
Ich würde auch eine eigenständige Bu Versicherung ab schlissen. Falls du mal in die Not kommen solltest, dass du nicht alle Versicherungen Bedienen kannst ist es eine Eigenständige die du halt weiter Bezahltes und andere die nicht so wichtig sind halt eben still legst.
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1Antwort von
NiklausNiklaus
Das solltes du nicht machen. Denn dann wird auch deine BU-Rente besteuert. Aussedem ist esrichtig wie du schon sagst Sparen und Versichern trennen.
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1Antwort von a98c64
von malli: "... und ab nächstem jahr ist die reine BU eh wieder steuerlich bessergestellt ..."
Könntest du bitte für mich ausführlicher beschreiben was du damit meinst? Das Thema interessiert mich auch dringend, da ich kurz vor dem Abschluss einer BU stehe und mein Berater mir eine Rürup/BU-Kombo empfiehlt.
Unter § 10 EStG habe ich nichts gefunden was deine Aussage bestätigt.
Kommentar von mallimalli es ist zwingend eine beratung erforderlich, um das detalliert zu erläutern und in deinem fall genau zu berrechnen!!!!aber allgemein gilt: ab 01.01.10 (steuererklärung 2011) werden die vorsorgeaufwendungen (neues recht) neu betrachtet d.h. der betrag von 1500€ erhöht sich auf 2100€ und die krankenkassenbeiträge fallen raus und werden gesondert abgesetzt. somit kann man durchaus ein problem haben auf die 2100€ im jahr zu kommen, dann greift die rivate BU(auch in einer Police als zusatzvers.)d.h. dann sind die beiträge unter umständen zu 100% absetzbar und die rente ist anders als bei der Rürup steuerfrei,,, gern berate ich dich dazu aber nicht online; lg malli ;-)
Kommentar von a98c64 Natürlich lasse ich mich vom Fachman beraten. Ich wollte mich aber auch selber genauer über das Thema informieren, um die (für mich) richtigen Fragen zu stellen. Vielen Dank für die ausführliche Beschreibung. Hättest du vielleicht noch einen (aktuellen) Link zu irgendeinem Artikel zum Thema Erhöhung des Freibetrags?
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1Antwort von
mallimalli
achtung!die besteuerung deiner berufsunfähigkeit folgt der hauptversicherung! in dem fall der rürup d.h. du hast in der beitragszahlung einen steuerlichen vorteil! aber auch die rente wird dann anteilsmässig besteuert! wie bei der rürup,,, und ab nächstem jahr ist die reine BU eh wieder steuerlich bessergestellt.. lg malli
Kommentar von a98c64 Hi, siehe meinen Beitrag direkt unter deinem.
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Unsinn, bei getrennten Versicherungen verdient der Vertreter oft sogar mehr als bei kombinierten, meist aber mindestens genausoviel.