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Berufsunfähigkeit:Vorteile und Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Rürup?

Frage von Spliff012 Spliff012

Worin liegt der Vorteil einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Rürup und welche Kosten entstehen mir als Endverbraucher? Ich halte das Angebot für attraktiv, halte aber die Trennung von Geldanlage und Versicherung für wichtig. Was würdet ihr mir raten?

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Antworten (6)

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    Hilfreichste Antwort ausgezeichnet vom Fragesteller
    Antwort von Shakotai Shakotai

    Eine Berufsunfähigkeitsabsicherung in eine Rentenversicherung einzubauen kann sich als sehr sinnvoll erweisen, wenn diese zumindest die Beiträge der Rente übernimmt. Wenn sie dann BU werden sollten, würde die Absicherung die Zahlung übernehmen und sie hätten keine Verluste im Rentenbezug. Hier allerdings eine Berufsunfähigkeitsrente einzubauen ist ein zweischneidige Sache. Auf der einen Seite würden sie natürlich die BURente billiger bekommen, weil sie einen Teil der Steuer zurückbekommen würden. Auf der anderen Seite müssten sie jedoch unter Umständen aus der BURente Steuern zahlen, wenn sie sie beziehen. Ob das sinnvoll ist? Ich rate meinen Mandanten zumest zu einer eigenständigen BURente.

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    Antwort von BenOtt BenOtt

    Vorteil bei der kombination von Versicherungen liegt bei dem Vertreter, da die provision dann höher ist. Ich würde immer getrennte Versicherungen abschließen, da die Auswahl jeder einzelnen Versicherung besser Deinen Bedürfnissen angepasst werden kann. Deine Kosten sind einzig die zu zahlenden Versicherungsbeiträge. Lass Dir vom Vertreter doch mal sagen, was er an jeder einzelnen Versicherung verdient. Dazu ist er nach dem neuen VVG verpflichtet.

    Kommentar von Shakotai ShakotaiShakotai

    Unsinn, bei getrennten Versicherungen verdient der Vertreter oft sogar mehr als bei kombinierten, meist aber mindestens genausoviel.

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    Antwort von janosch68 janosch68

    Ich würde auch eine eigenständige Bu Versicherung ab schlissen. Falls du mal in die Not kommen solltest, dass du nicht alle Versicherungen Bedienen kannst ist es eine Eigenständige die du halt weiter Bezahltes und andere die nicht so wichtig sind halt eben still legst.

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    Antwort von Niklaus Niklaus

    Das solltes du nicht machen. Denn dann wird auch deine BU-Rente besteuert. Aussedem ist esrichtig wie du schon sagst Sparen und Versichern trennen.

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    Antwort von a98c64 a98c64

    von malli: "... und ab nächstem jahr ist die reine BU eh wieder steuerlich bessergestellt ..."

    Könntest du bitte für mich ausführlicher beschreiben was du damit meinst? Das Thema interessiert mich auch dringend, da ich kurz vor dem Abschluss einer BU stehe und mein Berater mir eine Rürup/BU-Kombo empfiehlt.

    Unter § 10 EStG habe ich nichts gefunden was deine Aussage bestätigt.

    Kommentar von malli mallimalli

    es ist zwingend eine beratung erforderlich, um das detalliert zu erläutern und in deinem fall genau zu berrechnen!!!!aber allgemein gilt: ab 01.01.10 (steuererklärung 2011) werden die vorsorgeaufwendungen (neues recht) neu betrachtet d.h. der betrag von 1500€ erhöht sich auf 2100€ und die krankenkassenbeiträge fallen raus und werden gesondert abgesetzt. somit kann man durchaus ein problem haben auf die 2100€ im jahr zu kommen, dann greift die rivate BU(auch in einer Police als zusatzvers.)d.h. dann sind die beiträge unter umständen zu 100% absetzbar und die rente ist anders als bei der Rürup steuerfrei,,, gern berate ich dich dazu aber nicht online; lg malli ;-)

    Kommentar von a98c64 a98c64

    Natürlich lasse ich mich vom Fachman beraten. Ich wollte mich aber auch selber genauer über das Thema informieren, um die (für mich) richtigen Fragen zu stellen. Vielen Dank für die ausführliche Beschreibung. Hättest du vielleicht noch einen (aktuellen) Link zu irgendeinem Artikel zum Thema Erhöhung des Freibetrags?

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    Antwort von malli malli

    achtung!die besteuerung deiner berufsunfähigkeit folgt der hauptversicherung! in dem fall der rürup d.h. du hast in der beitragszahlung einen steuerlichen vorteil! aber auch die rente wird dann anteilsmässig besteuert! wie bei der rürup,,, und ab nächstem jahr ist die reine BU eh wieder steuerlich bessergestellt.. lg malli

    Kommentar von a98c64 a98c64

    Hi, siehe meinen Beitrag direkt unter deinem.

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