Bausparer oder Annuitätendarlehen ?

Bausparen lohnt sich nur dann, wenn es keine Wartezeiten mehr gibt, höhere Guthabenszinsen und geringere Darlehenszinsen, sowie keine Abschlussgebühren !

Also praktisch nie ! Ausser... für den Bausparverdreher....

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Bausparen lohnt sich nie !

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Nein, das stimmt so nicht ! Bausparen lohnt sich natürlich und zwar ganz besonders für den Verkäufer bzw. Vermittler dieses Unfugs wegen der Provision, die Du als Sparer auch noch selbst bezahlst und noch viel mehr, für die Bausparkasse, die zulasten ihrer Kunden immer daran verdient !

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Rechne es Dir selbst aus:

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Vergleiche den anfänglichen effektiven Jahreszins eines Bauspardarlehens mit den Darlehenszinsen, die Du momentan am Markt für Darlehen mit 10, 15, 20 oder 30-jähriger Zinsbindung bekommen kannst. Daran kannst Du schon erkennen, dass da was nicht stimmen kann.

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Wo muss man darüber hinaus sonst noch für das eigene Geld Zinsen bezahlen ?

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Glaubst Du nicht ?

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Doch, das ist eine Tatsache: Wenn Deine Bausparkasse den Vertag nicht zuteilen kann (weil immer weniger sparen), dann musst Du für Dein eigenes Guthaben (an das Du nicht kommst) sogar noch ein teures Darlehen aufnehmen.

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Aber das sagt Dir ja keiner !

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Jedenfalls kein Bausparvertreter !

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Aber dafür, dass Du solange auf das Bauspargeld warten musst, musst Du das Darlehen der Bausparkasse so schnell wieder zurückzahlen, dass die dabei entstehende hohe Belastung Deine mtl. Liquidität so schmälert, dass es für die Tilgung des Bankdarlehens nicht mehr reicht.

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Woher ich das zu wissen glaube ?

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Ich habe seit 25 Jahren Bankdarlehen und Bauspardarlehen für die jeweiligen Einzelfälle meiner Kunden exakt rechnerisch gegenüber gestellt, wobei auch die Ansparphase und Wartezeit bis zur Zuteilung mit berücksichtigt worden ist.

und dabei niemals einen Vorteil für die Ansparung eines Bausparvertrages zur Tilgung eines Baudarlehens ermitteln können.

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Wer heute noch einen Bausparvertrag anspart, um ihn als Immobiliendarlehen einzusetzen, der kann wirklich nicht rechnen und ist deswegen selbst dafür verantwortlich, dass andere an ihm kräftigst verdienen.

Wie immer bei so Pauschalfragen: es kommt darauf an!

Ich habe bei meiner Finanzierung nicht einfach die Eckdaten verglichen, sondern für die gesamte Laufzeit für jedes Monat ausgerechnet, wieviel ich bei welchem Modell zu zahlen habe. Unterm Strich zählt dann die Gesamtsumme der absoluten Belastung. Ich habe auf eine Zwischenfinanzierung mit gleichzeitigem Ansparen gesetzt, nach spätestens 10 Jahren ist die Ansparphase durch und ich geh in die Tilgung.

Je nach Anbieter kann man bereits nach 18 Monaten und 50% Ansparsumme gleich in die Zuteilung/Tilgung gehen (wenn man z.B. eine größere Geldsumme in Aussicht hat), und dann macht sich ein Bausparer sehr wohl bezahlt.

Die bisherigen Beiträge zeugen nicht gerade von Fachkompetenz. Da hättest du auch deinen Frisör fragen können....

Traditionelles Bausparen ist eigentlich immer in Hochzinsphasen interessant, also momentan nicht aktuell. ( Obwohl ich für einen kleinen Bausparvertag für vermögenswirksame Leistungen 5% p.a. bekomme ;-) Das bekommst du im Moment nirgends. Aber das ist ja nicht das Thema.

Zur Zeit gibt es interessante Modelle, die auf Sicherheit abzielen.

Eine Variante ist, daß du bei der Bank X ein Darlehen aufnimmst und gleichzeitig bei der Partner-Bausparkasse Y einen Bausparvertrag in entsprechender Höhe abschließt. Der Bausparvertrag wird am Ende der Laufzeit das Darlehen ablösen.

Bei der Bank zahlst du ca. 10 Jahre monatlich nur die Zinsen und tilgst nicht, dafür sparst du den Bausparvertrag an. Die monatliche Belastung ist ähnlich wie bei beim Annuitätendarlehen. Der Sinn ist, daß du in 10 Jahren für die Restschuld einen garantierten Zinssatz bekommst, der unter dem heutigen Zinssatz liegt. Manche Anbieter schaffen es sogar zusammen mit einer Riester-Förderung.

Es ist klar, daß das Modell mit Bausparvertrag die ersten 10 Jahre etwas teurer ist.

Es geht also um das richtige Pokern. Hast du nach Ablauf des Darlehens noch eine größere Restschuld mußt du abschätzen welchen Zinssatz du in 10 Jahren für deine Anschlußfinanzierung bekommst. Da die Staaten mit Milliarden um sich schmeißen ist klar, daß die Inflation und die Zinsen steigen werden, fragt sich nur wie hoch. Wir haben vor einem Jahr ausgerechnet, daß das Modell Bausparen ab einem Zinssatz von 4,2% in 10 Jahren günstiger ist und da waren die Zinsen noch höher.

Das Entscheidende ist die Rechnung welchen durchschittlichen Zins du über die komplette Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung deiner Schuld bezahlst.

Die Einschätzung muß jeder alleine, ggf. mit Hilfe eines Beraters treffen.

Nicht "oder", "und" ist das Zauberwort.

Es geht um ein Immobilienkauf...

Lohnt sich beides nicht mehr, ist alles futsch bei einer Währungsreform, die uns wohl die nächsten Monate treffen wird. Investier in Gold und Silber, das steigt rapide.