Abschluss einer priv. KV, RV, BU oder Unfallversicherung / Gesundheitsfragen

Hallo, diese Frage ist einerseits sehr einfach zu beantworten: Eine BU sollte unbedingt sein, aber bitte nicht gekoppelt mit einer anderen Form von Sparverträgen (LV oder Renten). Dies kann zu Prüblemen führen, will man an der BU oder dem Sparvertrag etwas ändern. Sparen und Risiko sollte getrennt behandelt werden.

Eine UV ist kein Ersatz für eine BU, wobei eine BU auch kein Ersatz für eine UV ist. Beide Verträge ergänzen sich in einigen Teilen. Also absolut getrennt zu betrachten. Eine BU zahlt immer, auch wenn eine Krankheit eingetreten ist, eine UV halt nur bei einem vorangegangenen Unfall, bei Krankheit eben nicht.

Bei allen Verträgen müssen Gesundheitsfragen beantwortet werden, es wird nur in unterschiedlicher Intensität gefragt, weil auch das Risiko für die jeweilige Sparte anders zu bewerten ist. Dies wurde hier schon ausgeführt.

Die Antragsfragen für eine Kranken- und BU-Versicherung sind die mit Abstand umfänglichsten und damit auch die, wo man schnell die größten Fehler machen kann.

Was ich nun ausführe gilt für beide Sparten: Die Gesundheitsangaben sind 200%-ig korrekt auszufüllen. RHW hat schon eine entsprechende Aussage getroffen und ich möchte Dir folgende tägl. Erfahrung schildern: Eine noch so geringe Erkrankung (Erkältung) kommt durch ein schlimmes Ereignis (Herzinfarkt) ans Tageslicht, weil der Versicherer dann anfängt die entsprechenden Erkundigungen bei Ärzten, Krankenhäusern, Psychotherapeuten, Heilpraktikern, Krankenkassen und Sanatorien einzuholen. Und diese Recherchen können bis zu 10 Jahre zurückliegen. Dann erhäkt der VR von einer Erkältung Informationen, welche noch nicht einmal mit dem Herzinfarkt im unmittelbaren Zusammenhang stehen muss, dann erklärt der Versicherer den Rücktritt vom Vertrag und ficht ihn auch wegen vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung und arglistiger Täuschung an. Das Ergebnis davon ist dann: Der jeweilige Vertrag wird rückwirkend ab Beginn aufgehoben, Du hast also in diesem schlimmen Ernstfall nun keinen Versicherungsschutz mehr, bleibst auf den Kosten sitzen und hast alle bis dahin bezahlten Beiträge verloren, weil sie beim VR verbleiben und nicht zurückgezahlt werden müssen. Einen neuen Versicherungsschutz wirst Du nicht mehr bekommen, weil Du nun schwer erkrankt bist und die vom Vorversicherer ausgesprochene Anfechtung angeben musst. Das war's dann auch. In Folge wird alles andere nun auch zusammenbrechen. Das interessante dabei ist, der VT braucht nur zu behaupten, dass, wenn er von der Erkältung erfahren hätte, er hätte den Antrag damals nicht zu den üblichen Bedingungen angenommen (egal ob diese Aussage stimmt oder nicht). Dies müsste dann in Kleinstarbeit nachgewiesen werden, dass diese Erkrankung keinen Einfluss auf die Annahme des Vertrages gehabt hätte, war schier unmöglich ist.

Andererseits ist unter Berücksichtigung Deiner hier gemachten Angaben doch mit erheblichen Problemen in der Annahme zu recnen, vor allem weil Deine Erkrankung(en) noch nicht lange genug zurückliegen um eine wirkliche Unbedenklichkeit zu äußern, gerade was die KV und BU betreffen.

Ein seriöser Versicherungsvermittler (Vertreter/Makler) oder Versicherungsberater wird auf jeden Fall im Vorfeld, bevor die Anträge aufgenommen werden, entsprechende Voranfragen bei allen o.g. Institutionen halten (müssen), um die Ergebnisse dann dem jeweiligen VR vorzulegen. Dies ist sehr aufwändig, hat aber den Vorteil, dass heute bereits alle Informationen vorgelegt werden können, die der VR im Leistungsfall ebenfall erhalten würde. Dann kann es im Leistungsfall nicht mehr zu bösen Überraschungen kommen und der Versicherugsschutz bleibt gewahrt. Außerdem hast auch Du einen Überblick über alles das, was man an diesen verschiedenen Stellen über Dich gesammelt hat.

ies soll Dir zeigen, dass diese Thematik (KV/BU) nicht in beruflich unerfahrene Hände gelegt werden sollten, den Ärger hast nachher ausschließlich Du. Wende Dich an einen VVermittler/VBerater mit langjähriger Berufserfahrung auf diesem Spezialgebiet, der Dich auch rechtssicher beraten kann und dafür auch entsprechend haftet.

Hallo Tine, Gesundheitsfragen werden bei folgenden Anträgen ausführlich gestellt:

• private Krankenversicherung / Zusatzversicherung
• Berufsunfähigleitsversicherung

Bei einer psychischen Erkrankung wirst Du keine PKV bekommen und bei der Berufsunfähigkeitsversicherung auch nur mit Ausschluss eine Police bekommen. Ob das aber Sinn macht, läßt sich nur in einem persönlichen Gespräch klären!

Bei der Rentenversicherung oder Unfallversicherung gibt es Gesundheitsfragen nur in ganz begrenztem Umfang, kommt immer darauf an, welche Zusatzleistungen gegebenenfalls mitversichert werden.

Ist der ärztliche Rat denn aufgrund psychischer Probleme gegeben worden? Vielleicht sogar von einem Therapeuten? Bzw. gibt es eine Diagnose, auf Basis derer Dir geraten wurde, den Job zu kündigen?

Wenn Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung suchst, macht es auf jeden Fall keinen Sinn, die durch eine Unfallversicherung zu substituieren. Ohne die genauen Hintergründe zu kennen, ist es aber schon mal gar nicht sinnvoll Dir hier etwas zu raten.

Für wirklich individuelle Informationen solltest Du einmal einen unabhängigen Makler kontaktieren, der kann Dir ein Konzept erarbeiten, das Deinen persönlichen Zielen und Wünschen entspricht, dafür ist der Makler da und dafür haftet der auch ...

Beste Grüße aus Braunschweig, Lars Person.

Also du MUSST die Krankenversichern, in die private kommst du nur mit genug Verdienst rein.

Rentenversicherung ist quasi eine Anlagestrategie, also du probierst nicht, ein Risiko abzusichern, sondern im Alter viel Geld zu haben.

BU ist wenn du nicht mehr Arbeiten kannst, da wollen sie natürlich abchekcnen, wie groß das Risiko ist, daher die Gesundheitsfragen

Unfallversicherung ist gegen Schäden, aber eher aufgrund eines Unfalls, da dürften weniger Gesundheitsfragen kommen.

Meine Meinung: Die letzten beiden sind vor allem sinnvoll, wenn du eine Familie hast, aber auch dann nur beschränkt ... im Zweifel gewinnt bei jeder Versicherung die Versicherung und der versicherte zahlt im Schnitt drauf... von daher gibt es Leute wie mich, die zu viele Versicherungen für quatsch halten und auf BU etc. verzichten.