na wenn ihr jederzeit wieder herankommen wollt, vielleicht so: 80% auf ein tagesgeldkonto und 20% in einen fondssparplan, den man jederzeit aussetzen oder kündigen kann.

ich persönlich würde sogar mindestens 50:50 machen, wenn ich einen zeithorizont von mehr als 5 jahren habe.

Wie gesagt Tagegeldkonto z.B Cortal Cobsors oder so. Freistellungsazftrag nicht vergessen!

Vom Fondsparen halte ich persönlich nichts.

Tagesgeldkonto würde ich auch empfehlen. Bei der Sparkasse müssen dann aber zu Beginn mind.5000 euro eingezahlt werden. Du kannst über das Geld jederzeit frei verfügen, darfst halt nur nicht unter 5000 Euro kommen. Bundesschatzbriefe sind auch nicht schlecht. Du kannst sie kaufen (vor Jahren kostete einer 100 DM, weiß nicht wie jetzt beim Euro ist),allerdings müssen sie mind. 1 Jahr festliegen, danach kannst du an das Geld ran. Hier gilt, je länger du das Geld anlegst, desto höher die Zinsen. Bei einem Fond wäre ich dagegen vorsichtig. Wir haben einmal super gute Erfahrungen gemacht u. einmal super schlechte. Lass dich da am besten von jemandem dem du vertrauen kannst u. der Ahnung hat beraten. Am allerbesten von deiner Hausbank.

Extra-Konto der ING-DIBA, z. Zt. 3%, jederzeit verfügbar.

Da gibt es nur ein sinnvolle Lösung. Aufteilung des Betrages in 3-4 verschiedene breitstreuende konservative anlegende Aktienfonds. Geographisch gestreut in europäisch und international.

Vorteil: Überdurchschnittliche Rendite, stete Verfügbarkeit und hohe Sicherheit weil Sachwerte. Bitte nicht verwechseln mit Schwankungen. Diese wird es immer geben, wirken sich aber bei einem Sparplan eher positiv aus. Denn durch den Cost-Average-Effect erhält man bei fallenden Kursen mehr Anteile. Ich würde mir einen unabhängigen seriösen Finanzberater suchen an deiner Stelle, da nämlich Banken nur ihre eigenen Produkte verkaufen wollen. die nicht unbedingt die Besten sind.

Sollte sich mal einer die Mühe machen zu googeln. Stern tv Prof. Brachinger Inflation bei Lebensmittel und Verbrauchsgütern 9,6% pa. Wer immer noch an den nicolaus oder Klapperstorch glaubt wird halt irgentwann bestraft. Gottseidank gibt es auch Investmentfonds ohne Ausgabeaufschlag, für die neunmalklugen. Diese sind im Endeffekt jedoch teurer, als welche mit AA.

Eine Frage habe ich noch grundsätzlich: Heißt es nicht Ratgeber Community? Also sollten nur Teilnehmer antworten, die auch einen Rat geben können. Ein gefährliches Halbwissen verunsichert nur und richtet allenfalls Schaden an.

excabe man muss nicht die Dinge richtig tu'n, sondern die RICHTIGEN Dinde tu'n

"Heinrich! Mir graut vor dir!", möchte man wie Gretchen rufen... (Faust I) wenn man viele der Antworten hier liest. Ein Tagesgeldkonto ist keine Kapitalanlage sondern ein Geldparkplatz für die liquide Reserve (i.d. Regel < 5.000.-Euro) oder Geld, das in Kürze benötigt wird (z.B. für eine Investition).

Das Tagesgeldkonto rentiert deshalb sogar bei bekannt guten Anbietern nach Abzug von Inflation und etwaiger Steuern zwischen 0% und 2% pro Jahr.

Eine Kapitalmehrung ist damit kaum realisierbar.

Trotzdem ist hier ein Tagesgeld anzuraten (eben als liqide Reserve). Darüber hinausgehende Summen können und sollen jedoch erheblich rentabler angelegt werden. Selbst im müdelsicheren Bereich sind derzeit zwischen 4,5% und 7% pro Jahr möglich. Damit bleibt nach Abzug von Inflation und etwaiger Steuern immer noch genügend Ertrag übrig, der das Kapital sicher wachsen lässt. Auf dieser Basis kann ein Teil des monatlichen Anlagebetrages (1000.-Euro kann man ja doch ein wenig aufteilen) auch hochrentabel angelegt werden. Bei dem besagten Anlagehorizont kann man vorübergehende Kapitalmarktschwankungen zugunsten einer höheren Rendite durchaus in Kauf nehmen.

Das ist doch einfachstes Kapitalanlage-Einmaleins!

Wer als mündiger Bürger dauerhaft mehr als die liquide Reserve auf einem Tagesgeldkonto parkt, ist kein Kapitalanleger sondern meist jemand, der über den Tisch gezogen wurde oder Zeit seines Lebens ein Laie geblieben ist.

Schöne Grüße justii