Rente + Riester - neue und gute Antworten

Hallo, aus erster Sicht Rürup lassen! Beitrag der steuerlichen Notwendigkeit anpassen. Nur in einer kompletten Analyse kann man erkennen, welche Form der AV mehr in der Altersvorsorge bringt. Daran denken, die steuerliche Belastung(Rieser, Rürup) im Alter liegt bei 100% auf das Einkommen(Steuersatz). Nur mit genauen Zahlen und Berechnungsgrundlagen ist ein Vergleich und Empfehlung möglich. Öffters führt die private Rentenversicherung zu mehr Geld im Alter. Die Förderungen möchte der Staat natütlich auch wieder haben. Viel Glück! constein

Die Förderung von Riesterverträge ist zweigeteilt. Es gibt die Zulage die auf das Riesterkonto vom Staat gezahlt wird und es gibt einen Steuervorteil.

Die tatsächliche Förderung (incl. Steuervorteil) liegt bei einer Eigenleistung von 1946 Euro und einem Einkommen von 30.000 (ledig) bei ca. 630 Euro und damit bezogen auf die Eigenleistung bei ca, 32 %.

Ich empfinde eine Förderung in dieser Höhe nicht als Witz.

Mit der Riesterrente soll man ja keine eigenständige Altersvorsorge aufbauen.

Sie soll ausgleichen, dass später einmal nur noch 96 statt 100% der Renten angepasst werden.

Von Anfang an waren 4 Schritte bei der Einführung vorgesehen:

1. 2002 und 2003: 1% vom Brutto bis maximal 525,- € pro Jahr (GZl: 38,- € KZl: 46,- €)
2. 2004 und 2005: 2% vom Brutto bis maximal 1.050,- € p.a. (GZl: 76,- € KZl: 92,- €)
3. 2006 und 2007: 3% vom Brutto bis maximal 1.575,- € p.a. (GZl: 114,- € KZl: 138,- €)
4. Ab 2008: 4% vom Brutto bis maximal 2.100,- € (2.160,- wenn nur ein Ehepartner unmittelbar zulagenberechtigt) (GZl: 154,- € KZl geb. bis 2007: 185,- €, ab 2008: 300,- €)

Auch neu eingeführt wurde der Berufseinsteigerbonus. Wer unter 25 abschließt erhält im ersten Jahr einmalig 200,- € extra.

Vielleicht wird es irgendwann einmal geändert, aber neben der Zulage entsteht ja auch eventuell ein Steuervorteil, der für Leute mit höherem Einkommen interessant sein könnte. Die Zulagen fließen in den Kapitaltopf und sorgen so natürlich für mehr Rendite, da auch für die Zulagen Zinsen anfallen.

Man kann immer nur das annehmen was nach heutiger Sicht gilt. Man kann ja keine willkürlichen Prognosen erstellen! Wenn du soviel einzahlst, hast du ja einen zusätzlichen Steuervorteil.

Der max Eigenanteil beträgt 2100 €. Nur mal so. Und sich beschweren weils nicht noch mehr "umsonst" gibt, find ich irgendwie auch..daneben

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Rückkaufswert , vorab werden die ganzen !!!! Zulagen wieder abgezogen ..das ist ein schlechter Deal !

Wenn dir der Versicherer aus welchen Gründen auch immer nicht mehr zusagt , wechsel zu einem anderen, abzügl. einer Verwaltungsgebühr wird sich daraus was besseres ergeben als Kündigung !

HG DerMakler

• Teilweise. Nur müssen die Zulagen und eventuell gewehrten Steuervorteile nochmal vom Rückkaufswert abgezogen werden. Also bleibt unter dem Strich nicht viel.

• Bezieht man dann auch noch ALG II wird die Auszahlung prompt angerechnet.

• Die zusätzliche Altersversorgung ist auch im Eimer....

• Und der Herr heißt "Riester, Walter Riester"

Du bekommst den vorhandenen Rückkaufswert zuzüglich eventuell vorhandener Überschussanteile abzüglich der auf deinen Vertrag geflossenen Förderung ausgezahlt.

Du bekommst also nur einen Teil deines Geldes wieder, wahrscheinlich sogar weniger, als du eingezahlt hast. Außerdem musst du eine eventuell erhaltenen Steuerrückerstattung wegen dieses Vertrages auch zurückzahlen.

Wenn du nicht auf die paar Euro angewiesen sein solltest, dann wäre es ratsamer, die Riesterrente ruhend zu stellen und nicht zu kündigen. Dann bleibt das Geld in dem Vertrag und du bekommst es am Ende ohne die von mir beschriebenen Abzüge ausgezahlt.

Okay und Schreibfehler passieren trotzdem danke für die Aufklärung

Du bekommst genau das, was dein Vertrag vorsieht. I.d.R. sind das deine EInzahlungen plus Mindestverzinsung, aber ohne staatliche Förderung samt den dazugehörigen Zinsen. Obendrein musst du die Auszahlung versteuern und die Auszahlung muss nicht unbedingt zwingend auf einen Schlag erfolgen.

Das Geld liegt im Gangsta-Rap, nicht in der Rista Rente!

Das Ding heisst "Riester" nach Herrn Riester und ja, Du bekommst Geld nicht komplett zurück steht aber in Deinen Vertragsunterlagen, sofern Du wirklich einen solchen Vertrag haben solltest

Abschluss .-und Vertriebskosten fallen immer bei solchen Verträgen an und müssen akzeptiert werden. Für die sog. Riesterrente gibt es mehrere Analgeformen. Hier könntest du dich mal genauer informieren. Riester ist nicht gleich Riester ! Schlau gemacht ist das "Riestern" allemal. Du sparst also über lange Jahre , um später im Alter finanziell abgesichert zu sein. Irgendwann mal kommt der Zeitpunkt die Altersrente zu beantragen. Nehmen wir mal den ungünstigsten Fall an, dass deine Rente unter der Grundsicherung läge. Jetzt hast du angespart und hoffst, dass du die volle Riesterrente bekommst. Falsch. Einen Teil der Riesterrente wird für die Aufstockung der Grundsicherung verwendet . Der Staat spart also jede Menge Geld dadurch, weil er nicht mit Steuergeldern die Grundsicherung aufstocken muss. Das wird gerne verschwiegen. Diejenigen die nichts für die Altersabsicherung tun, erhalten dennoch die Grundsicherung. Die etwas dafür getan haben, werden im Grunde dafür bestraft, weil ein Teil des angesparten Geldes zum Aufstocken verwendet wird. Dies war nur mal ein Beispiel, welches freilich nur dann zu berücksichtigen ist, so die Grundsicherung nicht erreicht wird und man "geriestert" hat. Erhält man jedoch die volle Altersrente, dann auch die volle Riesterrente. Steuern werden da sicher auch fällig.

Wenn du dich für eine Sache entscheiden möchtest, dann wähle in jedem Fall die bAV.

Sofern dir dein Arbeitgeber seine Ersparnis von 20-25 % noch oben draufgibt, bezahlst du nicht einmal die Hälfte von dem aus deinem Netto, was in den Vertrag hineingeht. Rechnest du dir das netto aus, was du einzahlst und was herauskommt, wirst du durch die SV-Ersparnis auf eine Rendite kommen, die kaum ein Produkt schlagen können wird.

Das solltest du demnach auch voll ausschöpfen mit etwa 220 €, da Beiträge über dem keine SV-Ersparnis mehr bewirken.

Jedoch solltest du auch wissen, dass eine betriebliche Altersvorsorge in aller Regel nicht ausreicht, um deine Rentenlücke zu schließen. Es ist eher ein Sahnehäubchen zur gesetzlichen Rente oben drauf, mehr jedoch nicht. Um die Rentenlücke zu schließen, sollte dazu noch eine private Rentenversicherung abgeschlossen werden. Hier bist du dann in der Anlagestrategie auch viel flexibler.

Für beide Produkte gilt, sofern du noch länger als 15 Jahre Zeit bis zur Rente hast, solltest du auf fondsgebundene Produkte setzen, da sonst die Chance die Rentenlücke mit einem bezahlbaren Beitrag zu schließen verschwindend gering sein dürfte.

Von Riester würde ich dir selbst mit Steuerersparnis abraten. Einfach mal bei YouTube eingeben und dann kannst du dich selbst davon überzeugen, warum selbst Finanztest nun schon an diesem Produkt stark zweifelt.

Unter www.wolterskluwer.de findest Du die Software AltersvorsorgePlaner ISBN 3-86817-070-2 (EVP 415,31 €), mit der Du relativ genau, jedenfalls mit vernünftigem Rechenkern solcherlei Betrachtungen anstellen kannst. Im letzten Jahrzehnt mit hinreichend Erfahrung im Bereich betriebliche, wie auch privater Altersvorsorge ausgestattet, rate ich dir ab, auch nur irgendeinen Baustein in Geld noch anzufassen (s.dazu § 89 VAG sowie die AGB NEU der Banken und Sparkassen seit Okt.2oo9. unter Punkt Pfandrecht, Sicherungsabtretung). Solltest Du dazu noch vertiefen wollen, lies: "FINANZMAFIA wie Banker und Bandite unsere Demokratie gegährden" von Dr. Wlfgang Hetzer, Westend-Verlag FfM. 2o11, 19,95 €. Damit sollten alle Fragen dann ausgeräumt sein...

Grob: über die Software, mit der ich viele Kundengespräche zu absolvieren hatte, kannst Du so einige Erwartungswerte frei einstellen, wie z.B. die erwartete Rendite der einzelnen Bausteine (Zinsfuß = Garantiezins Lebens- und Rentenversicherungen derzeit gesetzlich 1,75 Prozent), bei den Modellen "Riester" und "Rürup" sind die gestzlichen Förderkriterien automatisvh hinterlegt; hier generierst Du aber bei "Riester"(präd. für abhängig Beschäftigte) nur interessante Zulagen bei Kindern und wenn die Betravhtungskriterien auch so lange anhalten >> VORSICHT, manche rechnen hier fleißig die Vorteile über zu lange Laufzeit durch und kommen dadurch freilich zu falscher Aussage in der vom Programm ausgegebenen Emfehlung. Das Programm schützt sich im Ausdruck des Ergebnisses nämlich jeweils mit der Anmerkung, daß hier ledglich die Angaben des Kunden umgesetzt wurden...

Wenn Du über der BBG verdienst, ist die bAV (regelmäßig im Wege der Direktversicherung in Versorgungswerken der Unternehmen angeboten) eher nichts für dich, wegen der fehlenden Möglichkeiten an SV-Ersparnis. Näheres solltest Du über den zuständigen Berater (Versicherungs-Verkäufer) zur bAV in deinem Betrieb ganz unverbindlich in Erfahrung bringen können.

Aber - wie schon gesagt - tu's nicht, sondern lebe mit deinem Geld das Maximum an Qualität, weil: nur hierüber erreichst du mentale Ausgeglichenheit, in der Folge den Erhalt deiner Gesundheit und allein damit die Gelegenheit zu Lebensglück. Weil selbst dem Reichsten macht das ganze Geld nur noch gemäßigt Freude, wenn er dabei Schmerz zu erleiden hat, von dem er sich regelmäßig eben nicht freikaufen kann. Also: die beste Investition in deine Zukunft ist immer die in deine eigene Person, deinen Körper & Geist.

Zeit meines Lebens habe ich keine Kirche besucht, aber in einem Punkt stimme ich hier zu: es geht immer wieder um Gelegenheit (Zeit, bewußtes Erleben) zu Einkehr in sich selbst. Voltaire hat einmal gesagt: "Die Ärzte sind allein dazu da, den Menschen zu unterhalten, bis daß die Natur ihn geheilt hat." Im Gespräch mit auch recht gut betuchten Menschen habe ich zu Hauf erfahren, daß die Gesunderhaltung auch hier (und manchmal gerade hier, so man als workoholic zu Gelde kam) die Schlüsselrolle spielt. Also empfehle ich dir, such' mal im Netz unter Begriffen wie "memon"(Einflußfaktoren auf unser Immunsystem), "ceragem"(Problem Sitzgesellschaft und Folgen), "Wasser & Salz", gönn' dir ein wenig Zeit mit dieser Lektüre und Du kannst damit auch herausfinden, was wirklich wichtig ist, was mithin genau die richtige Altersvorsorge für dich sein sollte - dies freilich ist immer eine ganz persönliche Entscheidung. Aber ohne passenden Informationsgehalt bei der Entscheidungsfindung geht man schnell fehl und sponsert die ohnehin unverdient schon zu Reichen! Doch wie svjon gesagt: Geld (allein) macht nicht glücklich! Du kannst das deinige aber tatsächlich besser für dich selbst einsetzen, das heißt bei Gewährleistung der vollen bzw. größtmöglichen Kontrolle über einen Werterhalt/eine Wertverbesserung. Und da hilft die grundsätzliche Frage schon: was eigentlich will ich denn, was macht mein Lebensglück denn eigentlich aus? Und da sind wir schnell beim Gesunderhalt unseres Körpers und möglichst vielen schönen Erlebnissen (möglichst in Zweisamkeit... oder mehr). Denn das Leben besteht schlußendlich nur aus einer Vielzahl, aus der Summe unserer (möglichst positiven) Erfahrungen/Erlebnisse und diese wiederum können wir beeinfkussen durch Hinwendung (zu uns selbst). Was bewegt mich, was umgibt mich - wie kann ich hier negative Einflüsse effektiv unterbinden, wie kann ich mein Wohlbefinden erhalten oder gar steigern? Es gibt hierfür keine Grenzen, das war den Herren schon in den alten römischen Bädern wohlbekannt. Daran hat sich bis heute nichts geändert, außer daß die negativen Einflußfaktoren, wie negativer Stress, Raumstrahlung, Feinstaub-Belastungen, Lärmstress (fehlende Ruhepole).... deutlich zugenommen haben. Aber auch dagegen kann man etwas tun, wenn man nicht später sein ganzes Geld zu Arzt und Apotheker tragen will.... Diese Branche und ihre Lobby jedenfalls werden dich eher nicht schlau machen, denn sie wollen allein dein Bestes: DEIN GELD!

Bei der Riester-Rente gibt es sechs verschiedene Produktvarianten. Welche am besten passt und ob die fondsgebundene Riester-Rente am besten ist, hängt auch von deinen persönlichen Präferenzen ab. Es gibt gute Schaubilder im Internet, die die verschiedenen Varianten erklären, die unterschiedlichen Kosten aufzeigen und zudem die Renditeerwartungen nennen.

Gucke dir zum Beispiel mal unter http://www.geldidee.de/magazin/vorsorge/richtig-von-der-riester-rente-profitiere... an, wie du am besten von der Riester-Rente profitieren kannst. Im Gegensatz zu anderen Artikeln findet man hier viele Zahlenbeispiele, die das Thema etwas leichter verständlich machen. Außerdem wird über versteckte Kosten informiert.

Hoffe, dass dich das weiter bringt.

Gruß TThom